Удобная онлайн заявка: кредит наличными в Сбербанке

Плюсы и минусы

Плюсы

Оперативное одобрение в сети. Большинство банков и кредитных организаций предлагают быстрое рассмотрение заявлений на кредит в онлайн-режиме, что обеспечивает возможность получения требуемых денег в кратчайшие сроки.

Адаптивные условия кредитования. Клиент может самостоятельно подбирать характеристики кредита, делая их максимально соответствующими своим потребностям – это может касаться суммы кредита, периода его погашения или вопросов залоговой безопасности.

Укрепление кредитного рейтинга. Платежи по кредиту, производимые регулярно и без задержек, помогают укрепить и сохранить позитивную кредитную историю.

Минусы

Дополнительные платежи по процентам. Взяв кредит, заемщик обязан выплачивать проценты, что может увеличить общую стоимость товара или услуги, приобретенных за эти деньги.

Последствия невыполнения обязательств. Задержка в оплате ежемесячного взноса или его частичная оплата может привести к различным финансовым последствиям, начиная от пени и заканчивая судебными тяжбами.

Влияние на кредитный рейтинг. Несвоевременные платежи или длительная просрочка могут негативно сказаться на кредитной истории, что, в свою очередь, может осложнить взаимодействие с банковскими учреждениями в будущем.

Характеристики потребительского кредита

Рассчитывать на предельно лояльные условия оформления кредита физ. лица могут в двух случаях: при наличии действующего зарплатного счета в финансовой организации и при получении пенсии на карту Сбербанка. Кроме того, сниженная процентная ставка и увеличенный кредитный лимит предоставляется всем штатным сотрудникам банковского учреждения.

Условия по кредиту

• Процентная ставка — от 13,9%. Клиенты, получающие пенсию или зарплату в банке могут рассчитывать на снижение ставки на 1%.
• Сумма займа. Стандартный лимит равен 3 млн. руб. Он может быть увеличен до 5 млн. руб. — для владельцев зарплатного счета. Минимальная размер кредита составляет 30 тыс. руб.
• Срок: 3-60 месяцев.
• Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение: отсутствует.
• Обеспечение по кредиту: не требуется.

Требования к заемщикам и документам

Возраст. Претендовать на потребительный кредит могут граждане, достигшие 21-летнего возраста. Но если физ. лицо получает пенсию или деньги от работодателя на счет в Сбербанке, оформить займ ему удастся на три года раньше, т.е. после наступления совершеннолетия.

Стаж работы

При рассмотрении заявки на кредит особое внимание уделяется платежеспособности и надежности заемщика.
Согласно общим правилам, трудовой стаж должен превышать 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже 1 год за последние 5 лет.
Для зарплатных клиентов данный показатель сокращён в 2 раза, т.е. минимальный стаж должен быть не менее 3 месяцев.
Для работающих пенсионеров, которые получают пенсию на счет в банке — 3 месяца, но при наличии общего трудового 6-месячного стажа за последние 5 лет.

Пакет документов

При обращении в офис банка с целью получения кредита на сумму до 300 тыс. руб. заемщикам, имеющим зарплатный или пенсионный счет в Сбербанке, достаточно предъявить только паспорт. При запросе суммы свыше 300 тыс. руб. наряду с паспортом, потребуется предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Аналогичные условия действуют для физ. лиц, не являющихся зарплатными клиентами и не получающих пенсию на счет в банке.

Таким образом, наличие зарплатного или пенсионного счета в Сбербанке не только значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления займа, но и приводит к существенной экономии финансовых ресурсов за счет сокращения общей суммы переплаты. Поэтому в ряде случаев потенциальному заемщику гораздо выгоднее перевести свой дохой от трудовой деятельности на карту той организации, которая выступает в роли его кредитора. В соответствии с действующим законодательством нашей страны, беспрепятственно осуществить данную процедуру вправе любой желающий.

Онлайн-заявка на кредит

Выберите раздел «Кредиты», а затем подраздел «Потребительские кредиты». Система переведет вас на страницу с перечислением всех доступных потребительских кредитов. Выберите интересующий вариант, и вы попадете на страницу с его описанием. В нижней части этой страницы будет расположена кнопка, нажав на которую вы перейдете к форме авторизации.

В первом случае вам необходимо войти в свой личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».

При авторизации через СМС-сообщение вас попросят ввести номер телефона в специальное поле. После чего на указанный номер придет СМС-сообщение с кодом подтверждения, его необходимо ввести в форму на странице.

На этом авторизация будет завершена, и вы сможете перейти к заполнению заявления на кредит. Форма анкеты включает следующие поля:

• Личные данные заемщика: Ф.И.О., дата рождения.
• Паспортные данные: серия и номер паспорта.
• Вид кредита и название.
• Параметры кредита: валюта, срок, сумма, ставка.
• Место проживания и регистрации.
• Тип клиента. Здесь необходимо отметить галочкой один из следующих вариантов: «получаю денежные средства на счет или карту банка», «сотрудник банка» или «другое». После этого станут активными следующие блоки: «Краткая информация о клиенте», «Паспортные данные» и «Образование».
• Сведения о работе и доходе. Данный блок включает в себя поля: «наименование организации», «численность работников», «занимаемая должность», «размер ежемесячного дохода».
• Информация о недвижимости (если она имеется в собственности у заемщика).
• Способ получения средств: наличными или на карту/счет Сбербанка.

Блоки заявки заполняются последовательно. Пропускать поля внутри блока нельзя. Если вы прервали заполнение анкеты на каком-либо этапе, то сможете продолжить ее оформление позже с того поля, на котором остановились.

Самые выгодные кредиты

Базовые условия кредита

Кредит наличными – популярный банковский продукт, а потому для его оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, а сами условия должны быть простыми и понятными.

В Сбербанке по продукту «Кредит на любые цели» в 2021 году действуют такие условия:

требования к заемщику	наличие российского гражданства и регистрации (постоянной или временной), наличие трудового стажа и постоянного источника дохода;
сумма кредита	от 30 000 до 5 000 000 рублей;
срок кредита	от 3 до 60 месяцев. Срок может быть увеличен, если заемщик оформит услугу пропуска первого платежа;
процентная ставка	от 10,9% до 19,7% годовых. За счет скидок и надбавок полная стоимость кредита (ПСК) в диапазоне от 10,87% до 19,74% годовых;
целевое назначение	не требуется;
обеспечение по кредиту	не требуется;
срок рассмотрения заявки	от 2 минут, но не более 2 рабочих дней (отсчитывается с момента предоставления всех документов);
способ погашения	ежемесячными аннуитетными платежами.

Как видно, базовые условия вполне стандартные – примерно то же самое можно найти и в другом банке

Важно, что процентная ставка по кредиту будет гарантированно ниже 20% годовых – это отличает такой кредит от микрозаймов (где ставка ограничена только законом и не может быть выше 365% годовых). Но более подробно о процентных ставках скажем дальше

Для оформления кредита заемщик должен предоставить простой пакет документов:

1		заявление-анкета (составляется на месте в банке);
2		паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная – то плюс документ, подтверждающий ее);
Далее, один из документов, подтверждающий доходы, на выбор:
3.1		доходы – справка о зарплате (2-НДФЛ, по форме работодателя или по форме банка) или справка о размере пенсии для пенсионеров;
3.2		трудоустройство – выписка из трудовой книжки или справка от работодателя. Пенсионерам этот документ предоставлять не нужно.

Соответственно, Сбербанк готов выдать такой кредит только тем, кто работает по трудовому договору или живет на пенсию. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых предусмотрены иные кредитные программы (и получить кредит им по факту гораздо сложнее).

Кроме того, для получения кредита у клиента должна быть оформлен счет в Сбербанке – на него будет перечислена сумма кредита. Если клиент хоть раз обращался в Сбербанк, у него, скорее всего, уже есть дебетовая карта. Но при желании ее можно получить на месте – моментально и бесплатно (если попросить менеджера выдать карту «Моментум»).

Шаг 2: заполните заявку на кредит

После расчёта кредитного потенциала вы увидите все доступные вам
предложения от банка.

С помощью ползунков установите желаемую сумму кредита и срок его
погашения. Ставка и размер платежа будут рассчитаны индивидуально, в
зависимости от выбранных условий. Желательно, чтобы общая сумма ежемесячных
платежей по всем кредитам не превышала 50% вашего дохода. Подходите
к пользованию заёмными средствами взвешенно и следите за тем, чтобы
выбранные условия были комфортны для вас и не сильно били по бюджету.

Не забудьте про страховку

Во вкладке «Настроить страховку» можно воспользоваться опциями
добровольного страхования, таких опций предлагается 4:

• «Защита работы» будет
  полезна при увольнении;
• «Защита дохода» — при снижении оклада более чем на 15%;
• «Защита здоровья» — в случае болезни или временной нетрудоспособности из-за несчастного случая;
• и «Защита жизни» — при инвалидности или уходе из жизни заёмщика.

Собрать программу вы можете самостоятельно, учитывая свои
предпочтения. Плата за страхование зависит от срока и суммы страхования, а
также от набора выбранных клиентом рисков: чем больше пакетов рисков, тем
меньше тариф на один пакет.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать сумму переплаты и ежемесячных платежей, а также определить процентную ставку.

В Сбербанке существует два варианта калькулятора для физических лиц: базовый и расширенный. Первый позволяет посчитать приблизительные значения, а расширенный — точные.

Базовый онлайн-калькулятор состоит из следующих полей для заполнения:

• Тип расчета. Сервис предлагает три вида расчета на выбор: по сумме кредита, по платежу или по доходу.
• Сумма и валюта кредита.
• Дата получения заемных средств.
• Срок кредитования.
• Категория клиента. Здесь необходимо выбрать один из трех вариантов: «получатель пенсии на счет/карту Сбербанка», «получатель зарплаты на счет/карту Сбербанка» или «получение кредита на общих условиях».
• Пол.
• Дата рождения.
• Доход.

На этом базовая часть калькулятора завершается. Для получения приблизительного расчета нажмите на кнопку «Рассчитать погашение».

Если вы хотите получить более точные цифры, то после заполнения базовых полей, вам следует нажать на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются дополнительные поля:

• Размер пенсии.
• Величина дополнительного дохода.
• Количество человек в семье.
• Доход семьи в месяц.
• Расходы семьи в месяц.
• Размер выплат по обязательствам платежам в месяц.

В результате вы получите точные данные о процентной ставке, ежемесячном платеже и сумме переплаты по вашему кредиту.

Топ кредитов России

Основные особенности потребительского кредитования

Многие граждане стараются получить ссуду именно от Сбербанка по той причине, что среди других кредитных учреждений условия данного банка являются наиболее выгодными. Многим может показаться, что получить здесь кредит сложно из-за высоких требований к заемщику. На самом деле это не совсем так. При этом если некоторые требования и будут завышены, то это с лихвой компенсируется максимально выгодными условиями.

Определение

На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее полный перечень возможных программ кредитования, в том числе и потребительские кредиты. Под таким займом принято понимать предоставление банком средств на различные нужды заемщика без уточнения цели использования.

Именно по этой причине проценты в этом случае бывают немного выше. По факту банк не имеет какого-либо залога, наличие которого является гарантией возврата средств.

Способы получения займа

Оформление потребительского кредита в Сбербанке возможно реализовать различными способами. Именно от типа займа будет зависеть, как много дают средств, под сколько процентов и на какой период.

Самые распространенные кредиты физическим лицам на сегодняшний день:

• Товарный кредит. Самый простой в получении. Можно взять кредит непосредственно в точке продажи товара. Благодаря зачастую незначительной сумме кредитные средства дадут за короткое время и с минимальным пакетом документов. В этом случае непосредственно сам товар считается автоматически залоговым имуществом.
• Кредитная карта.
• Кредиты наличными.

И карта, и наличные средства банк дает по одинаковой схеме: подача заявки, ее рассмотрение и получение средств. Иногда Сбербанк сам может предложить благонадежному клиенту оформить кредитную карту или заём наличными. Основное отличие в том, что кредитной картой заемщик может пользоваться постоянно, восполняя ее лимит, а вот денежные средства наличными можно взять только один раз.

Требования к заемщику

Требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, подающему заявку на кредит, напрямую будут зависеть от типа займа и его размера. Стандартными минимальными условиями определяются такие требования:

• российское гражданство;
• наличие стабильного дохода;
• постоянная регистрация.

Также зачастую Сбербанк предоставляет кредиты только тем, у кого имеются здесь дебетовые карты. Зачастую заявка по кредитам в Сбербанке одобряется также тем, кто ранее уже кредитовался здесь и проявил себя как благонадежный платежеспособный клиент.

Необходимые документы

Обычно, подавая заявку на потребительский кредит, банку необходимо предоставить только ИНН и паспорт. В некоторых случаях может потребоваться более расширенный пакет документов:

• копия трудовой и справка о зарплате;
• наличие документов на имущество, которое фиксируется в кредитном договоре в качестве залога;
• письменное согласие, паспорт и ИНН поручителя.

Какие документы потребуются, напрямую будет зависеть от типа желаемого займа. Также этот параметр напрямую будет влиять и на то, какая ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке будет предоставлена.

Где взять кредит без подтверждения дохода

Банк	Сумма	Ставка
Восточный без отказа	До 3 млн.	От 9%
Промсвязьбанк	До 3 млн.	От 5,5%
МКБ лучший	До 5 млн.	От 6,5%
Тинькофф без визита в банк	До 1 млн.	От 8,9%
Газэнергобанк	До 1,3 млн.	От 6,1%
Ренессанс Кредит быстрый	До 700 тыс.	От 7,5%
ХоумКредит	До 3 млн.	От 7,9%

Промсвязьбанк, Тинькофф, Газэнергобанк, МКБ и Восточный выдают кредиты не только без справок, но и по одному лишь паспорту. Кроме того в Промсвязьбанк и Ренессансе самый выгодный процент. С плохим кредитным рейтингом лучше всего обращаться в Восточный или Ренессанс — там всего 10% отказов, а с хорошей — в МКБ и Хоум Кредит, там могут сейчас предложить от 7,9%-9,9%. Льготные условия для пенсионеров гарантирует Восточный, а для студентов — Тинькофф банк и МКБ, выдающие наличные с 18 лет.

Кредиты в Восточном без справок и с плохой КИ

• Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
• Срок: От 13 до 240 месяцев;
• Процентная ставка: От 9% в год;
• Возраст: 21-75 лет;
• Документы: паспорт.

Кредит до 3 млн. без поручителей и справок в Промсвязьбанк

• Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
• Срок: От 1 до 12 лет;
• Процентная ставка: От 5,5% до 14,9%;
• Возраст: 20-65 лет;
• Документы: паспорт.

С 18 лет по паспорту без справок — в МКБ

• Сумма: От 750 тысяч до 5 000 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Процентная ставка: от 6,5%;
• Возраст: всем с 18 лет;
• Документы: российский паспорт.

Онлайн кредиты в Тинькоф без справок о доходах

• Сумма: До 2 миллионов рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 8,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: паспорт.

Вообще без подтверждения доходов, не требует у вас никаких справок и дополнительных документов, выдает только по паспорту РФ.

Кредит только по паспорту в Газэнергобанке

• Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 6,1%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: паспорт.

Самый важный момент: без справки о доходах Газэнергобанк готов предложить вам лишь 180 000 рублей. Большая сумма — уже только с подтверждением дохода. Также у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем рабочем месте. Плюс займ могут получить пенсионеры до 70 лет.

Какие еще банки оформляют кредиты пенсионерам без справок ⇒

Кредит почти без отказа в Ренессанс Кредит

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 7,5%;
• Возраст: 24-70 лет;
• Документы: 2 документа.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

• Сумма: От 10 до 3 млн. руб.;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%;
• Возраст: 22-70 лет;
• Документы: 2 документа на выбор.

Расчет через онлайн-калькулятор

Современная онлайн система предварительных расчетов помогает более четко определиться с запрашиваемой у банка суммой. Рассчитав сумму ежемесячных платежей, можно понять, большую или меньшую сумму вы в силах запросить, а также определиться со сроками.

Рассчитать кредит очень просто: существует всего два ползунка, регулируя которые, вы сможете оценить, какую сумму стоит запросить. Действия при расчете:

• установить нужную сумму;
• выбрать срок кредитования;
• поставить галочку, если получаете зарплату через Сбербанк.

Через секунду калькулятор выдаст вам следующую информацию:

• какую ставку в вашем случае установят;
• сколько придется платить в месяц в рублях;
• общую суммы переплаты.

Калькулятором очень просто и удобно пользоваться для сравнения различных условий кредита и выбора оптимального варианта.

Требования к заемщику

Стандартные клиенты могут оформить кредит, если отвечают возрастному цензу и у них имеется паспорт гражданина России.

• стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, а если пенсионер работает, то для него установлен предел в полгода, этот период берется за последние 5 лет;
• возрастные пределы: от 18 до 70 лет;
• обязательно нужен паспорт.

• возрастная категория: от 21 до 70 лет;
• копия трудовой;
• справка 2НДФЛ;
• стаж – полгода на последнем месте, но общий период за 5 лет не должен быть меньше 1 года;
• в случае отсутствия справки 2НДФЛ, можно заполнить форму банка, но она должна быть заверена работодателем.

Требования к заемщикам

Кредиты выдаются гражданам России с 18 лет. Но многие банки увеличивают минимальный возраст заемщика до 21 — 23 лет, считая молодых клиентов ненадежными плательщиками. Пенсионерам также бывает непросто получить ссуду. Часто максимальный возраст клиента ограничивается на уровне 65 — 70 лет. Для получения кредита у клиента должна быть регистрация в регионе, который обслуживается конкретным банком.

Также обязательно наличие источника постоянного дохода. Лучше всего, если у вас имеется официальная заработная плата и документы, подтверждающие ее размер.

Самые выгодные кредиты

Кредит физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство

Сбербанк предоставляет финансовую помощь физическим лицам, занимающимся хозяйственной деятельностью на личном или арендованном земельном участке. Банк не требует вносить залогом движимое или недвижимое имущество, но необходимо присутствие поручителя. Если клиент просит крупную сумму, то он должен найти созаемщика – родственника с достаточной платежеспособностью, являющегося участником ведомого хозяйства.

Условия кредитования:

• сумма до 1,5 млн. рублей (на одно хозяйство);
• ставка 17%;
• срок максимум 5 лет (ограничен регистрационным периодом при временной форме регистрации).

Для получения кредита на развитие хозяйства нужно собрать пакет документов:

• паспорт;
• выписку учета подсобного хозяйства из хозяйственной книги;
• бумаги, подтверждающие занятость (если место работы официальное) и платежеспособность;
• бумаги с отметкой регистрации по месту постоянного или временного пребывания.

Решение по предоставлению хозяйственного кредита банк выносит в течение 2 дней.

Самый выгодный кредит

Решив получить ссуду, каждый потенциальный заемщик начинает задумываться о том, где ее выгодно взять. В рекламе каждый банк утверждает, что именно их кредит — самый выгодный. Но это только маркетинг. Лучше самостоятельно сравнить действующие предложения кредитных организаций или воспользоваться для этого независимыми сервисами и лишь затем принимать решение.

Все банки оформляют небольшие потребительские кредиты без обеспечения. Лишь некоторые при наличии поручителей готовы увеличить сумму или снизить ставку. Некоторые банки предлагают специальные предложения для отдельных категорий клиентов. Например, льготный кредит молодым специалистам или многодетным семьям.

Но получить кредит без справок в финансовых организациях с государственным участием смогут только зарплатные клиенты. Остальным придется подтверждать официальный доход.

Самые выгодные кредиты

Даже среди банков, контролируемых государством, есть некоторые отличия между кредитными программами. Например, Россельхозбанк существенно поднимает ставку при отказе от страхования. А лучшие условия на текущий момент по кредитам на потребительские нужды все же готов предоставить Газпромбанк.

Условия и требования

Условия

• Процентная ставка. Проценты по потребительским кредитам обычно различаются: от 4% до 15% в год, хотя иногда они могут превышать эти значения. Окончательный размер ставки зависит от многих факторов: срока кредита, состояния вашей кредитной истории и особенностей конкретного кредитного предложения.

• Сумма кредита. Потребительские кредиты могут начинаться с суммы в 10 000 рублей и достигать до 5 миллионов рублей. При соответствии всем требованиям банка, предоставлении всех необходимых документов, а также в случае залога или поручительства, максимальная сумма может достигать 40 миллионов рублей.

• Срок кредита. Сроки предоставления потребительских кредитов могут составлять от нескольких месяцев до 5-7 лет. Если заемщик предоставляет залог, эти сроки могут увеличиться до 10-15 лет или даже более длительный период.

• Дополнительные предложения. К ним можно отнести возможность рефинансирования существующего кредита или возможность кредитных каникул. Банки часто предоставляют льготы для тех, кто получает заработную плату через их систему, и могут предлагать специальные условия для постоянных клиентов.

Требования

• Гражданство. Для получения кредита необходимо иметь гражданство Российской Федерации.

  

  

  

  

  

  

  

  

• Возрастные рамки. Стандартный диапазон возраста для кредитования составляет от 21 до 75 лет, хотя некоторые банки предоставляют кредиты лицам в диапазоне от 18 до 80 лет.

• Место регистрации. Требуется регистрация в России. В некоторых случаях регистрация должна быть в той же области или регионе, где находится банк.

• Информация о доходе и рабочем стаже. Вам потребуется доказательство вашего дохода и опыта работы на последнем месте в течение, как правило, 3-6 месяцев. Это может включать справку о доходах (в прошлом 2-НДФЛ), данные из трудовой книжки или рекомендацию от работодателя.

• Документы на залоговое имущество. В случае кредитования под залог вам потребуется предоставить документы, которые подтверждают ваше право на объект залога, будь то недвижимость, транспортное средство или другое имущество.

• Контакты. Укажите действующие контактные данные, такие как телефон и электронная почта, чтобы финансовое учреждение могло оставаться с вами на связи в течение всего периода кредитования.