Где и кому выдают потребительский кредит?

Оформление потребительского кредита

В первую очередь изучите условия кредитования в разных банках, обратив внимание на следующие моменты:

• сумме по кредиту, сроки, ставка
• требования к будущим заемщикам;
• стоимость дополнительных услуг по кредиту;
• наличие комиссии за досрочную выплату кредита;
• способы получения заемных средств и выплаты задолженности;
• порядок погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами;
• обязанность оформлять страховку;
• возможность оформить кредит при испорченной кредитной истории, при неофициальном трудоустройстве.

Оформить потребительский кредит через интернет легко – для этого нужно выполнить следующие действия:

• заполнить онлайн заявку на официальном сайте выбранного банка;
• дождаться предварительного решения по обращению – по почте, SMS или через звонок банковского сотрудника;
• прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и другой запрашиваемой документации при необходимости;
• получить деньги выбранным способом в тот же или на следующий день.

В заявке-анкете указываются стандартные сведения – ФИО, паспортные данные, дату рождения, размер доходов, желаемую сумму кредитования и срок действия кредитного договора. Следует внимательно перепроверить внесенные данные, так как одно из оснований для отказа в кредитовании – недостоверная информация.

При отрицательном решении банка через несколько дней можно отправить заявку снова. Иногда повторно обращаться в банк за кредитом допускается уже на следующий день.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Где взять кредит на потребительские нужды?

Банков достаточно много, поэтому рассмотрим основных лидеров потребительского кредитования:

Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963

• Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
• Для получения нужно 2 документа
• Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
• Срок кредита до 60 мес.

Калькулятор кредита

Кредит в банке Восточный
Лицензия ЦБ РФ №1460

• Минимальный пакет документов для получения денег
• Сумма кредита до 1 млн. рублей
• Быстрое получение денег в случае оформления онлайн заявки
• Простая онлайн анкета
• Решение о выдаче за 5 минут
• Ставка от 15% годовых

Калькулятор кредита

Заявка на кредит в Ренессанс банк
Лицензия ЦБ РФ №3354

• Сумма займа от 30 тыс 2 000 000 тыс., ставка 4,5% – 24,5%
• Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
• Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
• Срок до 84 месяцев
• Первый платеж по кредиту только через 45 дней

Калькулятор кредита

Как проводится погашение потребительского кредита

При выдаче кредита банк или другая финансовая организация распечатывает и вручает заемщику график платежей. Именно согласно этому распорядку клиент обязан вносить средства в счет своего долга.

Пропущенный платеж может означать невыполнение кредитных обязательств и повлечь за собой начисление штрафов. Поэтому потребитель обязан пройти краткий инструктаж об оплатах и постараться максимально придерживаться указанных чисел.

Как платить

Относиться к платежам по кредиту нужно внимательно и ответственно. Лучше вносить платеж заранее. Кредиторы редко идут на уступки и не желают входить в положение клиентов, если просрочка допущена без весомой причины. Даже минимальная задолженность может повлечь за собой начисление пени или штрафа. Также банк может внести информацию в кредитную историю клиента и испортить кредитный рейтинг.

Оплату можно осуществлять в кассе банка, через терминал, с помощью интернет-банкинга. Многие кредиторы допускают перечисление средств почтовым переводом, через электронные платежные системы или салоны связи. Подробную информацию о способах оплаты лучше узнать непосредственно при подписании договора.

Время совершения платежа

Во время оформления бумаг клиенту должен выдаваться график погашения займа. Необходимо внимательно изучить предоставляемый документ и следовать рекомендациям, которые в нем указаны. Если возникнут вопросы, нужно уточнить нюансы у менеджера: когда и какая сумма должна быть оплачена.

Что будет, если не заплатить вовремя

В случае просрочек банк начисляет штраф и пеню, которая имеет свойство увеличиваться. Чтобы не допустить такой неприятной ситуации, следует позаботиться о своевременном внесении платежей. Не стоит забывать, что некоторые банковские операции затягиваются на 2-3 рабочих дня. Поэтому просрочка по кредиту может возникнуть даже из-за невнимательности клиента.

В случае непредвиденных финансовых трудностей заемщик обязан предупредить банк и узнать о возможности отсрочки или реструктуризации долга. Так можно избежать штрафных санкций.

Невыполнение кредитных обязательств может испортить кредитную историю. С низким кредитным рейтингом многие банки попросту не дадут кредит, поэтому брать взаймы придется в МФО под очень высокие проценты.

Досрочное погашение

Досрочное погашение займов разрешено на законодательном уровне. Поэтому запретить вернуть долг раньше времени банк не может. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно написать заявление и предоставить его кредитору. Сделать это лучше за месяц до предполагаемой даты внесения денежных средств.

Процентная ставка при этом оплачивается за фактический срок использования денег. В редких случаях банки взимают комиссию. Увеличить ставку при этом кредитор не может.

Виды потребительского кредита

Существует несколько видов потребительских займов. Бывают целевые и нецелевые ссуды. Если оформляется целевой кредит, на что он дается, определяется заранее. Это может быть ремонт в квартире, дорогостоящее лечение, покупка путевки на отдых, оплата образования. Нецелевое кредитование позволяет тратить средства на любые нужды исходя из желания заемщика.

Также кредитные предложения разнятся по виду кредитора. Это может быть заем в банках, МФО, торговых организациях, ломбардах, кассах взаимопомощи, у частных кредиторов.

Еще одна классификация зависит от социальной категории заемщиков. Это могут быть кредитные программы для пенсионеров, работников бюджетной сферы, военных, владельцев подсобных хозяйств. Такие займы увеличивают доступность кредитных денег для тех россиян, которые имеют невысокие зарплаты и часто не могут позволить себе высокую процентную ставку.

Целевой

Среди потребительских кредитов огромной популярностью пользуются целевые займы. Денежные средства банк выдает на покупку конкретного продукта или оплату определенных услуг. Это может быть приобретение жилья, машины, бытовой техники, одежды, услуг образования или медицинского обеспечения.

Важно при этом знать, какая разница в оформлении потребительского и автокредита. Для каждого из них банки предлагают свои условия

Когда оформляется потребительский займ, деньги на руки клиенту не выдаются. Чаще всего они перечисляются на счет продавца, который выдает товар сразу после получения средств. Обычно целевые ссуды предлагаются заемщику в торговых точках: магазинах, салонах, туристических агентствах, медицинских учреждениях. Именно там соискатель может оформить заявку на кредитование и узнать все условия получения денег в долг.

Нецелевой

Нецелевое кредитование позволяет клиенту тратить средства на свое усмотрение. В анкете для получения такого займа имеется графа, как будут использованы деньги. Однако по факту банк никогда не проверяет, куда будут направлены финансы.

Определение нецелевого кредита дает возможность распределить всю сумму на части и совершить несколько покупок. Если кратко, заемщик может часть денег потратить на отпуск, часть — на ремонт, а за оставшуюся сумму купить технику.

Кредитные карты

Когда есть вероятность отказа по потребительскому кредиту, можно оформить кредитку. При обращении в банк стоит задуматься, что лучше: потребительский кредит или кредитная карта именно для вас. Ведь каждый из этих финансовых продуктов имеет свои сильные стороны и особенности.

Кредитная карта является разновидностью потребкредита. Она зачастую имеет установленный лимит, грейс-период и невысокий процент. При активном пользовании кредиткой и своевременном погашении средств лимит на карте может быть увеличен. Это позволит брать в рассрочку более дорогие товары, не откладывая покупку на потом.

Микрозаймы

Суммы по потребительскому кредиту бывают разные. Можно взять телефон за несколько тысяч рублей, а можно оформить ссуду на покупку дорого автомобиля. Когда предвидится небольшая покупка, стоит подумать о микрозаймах. Микрокредитование осуществляют МФО, стандартная сумма в долг — до 30 000 рублей, выдается на месяц. Подобные займы реально оформить даже студентам или безработным гражданам, которые имеют временные финансовые трудности.

МФО не интересует кредитная история, официальное трудоустройство и социальный статус заемщика. Доступность и мгновенное оформление микрокредитов способствует активному развитию рынка и популярности мелких ссуд.

https://youtube.com/watch?v=ZPBpi59z890

Для физических лиц

В случае с потребительским нецелевым кредитованием банк не отслеживает, как заемщик тратит кредитные средства. Нет необходимости собирать документы, которые подтверждают целевое расходование средств. Также по целевому кредитованию денежные средства чаще всего передаются не заемщику, а продавцу товаров и услуг – например, застройщику, автосалону или учебному учреждению.

Есть и другие особенности потребительского кредитования. Есть займ нужен на небольшую сумму – до 70 тысяч рублей – то банки предлагают экспресс-кредиты. Ставки по ним повышенные, однако вследствие короткого срока кредитования (1-3 года) общая переплата оказывается невысокой.

Если потребительский кредит оформляется на минимальный срок, то процентная ставка будет низкой, а если на максимальный – повышенной.

Также минимальная ставка по кредиту действует в том случае, если заявка на его получение оформляется в онлайн-режиме.

Какие банки выдают потребительские займы?

Потребительское кредитование есть практически в каждом банке или кредитно-финансовой организации. Исключение — те, что работают только с корпоративными клиентами или кредитными картами.

Выбирая банк, сравнивайте все условия — основные и дополнительные:

• •

  процентная ставка;

• •

  срок и максимальная сумма;

• •

  тип кредита — целевой или нецелевой, с залогом или без;

• •

  возможность отсрочки или уменьшения платежей;

• •

  удобство погашения: онлайн и офлайн, с беспроцентным пополнением с других карт, через развитую сеть банкоматов.

Если вы получаете зарплату на карту одного из банков или у вас есть там расчётный счёт, попробуйте начать с них: возможно, там вам предложат более выгодные условия даже для нецелевого потребительского займа.

После того как заём одобрят, вам нужно будет подписать договор — лично или онлайн, с помощью электронной цифровой подписи или смс-кода. Получить деньги тоже можно в офисе банка или дистанционно — на свою дебетовую карту. Внимательно изучите условия договора потребительского кредитования

Обратите особое внимание на следующие:

• •

  возможное изменение процентной ставки, если ставка плавающая и привязана к ключевой ставке ЦБ;

• •

  ограничения на досрочное погашение — после какого срока это можно сделать и есть ли дополнительные комиссии;

• •

  дополнительные услуги, например страховка или кредитная карта;

• •

  обработка персональных данных — не собирается ли банк передавать ваши данные третьим лицам и использовать их в рекламных целях;

• •

  переуступка прав: в каком случае банк может передать ваш долг коллекторам или другим организациям.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Где лучше всего получать микрозайм без отказа ⇒

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

• Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
• Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
• Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Главные преимущества:

• •

  Потребительские нецелевые займы позволяют совершать крупные покупки или оплачивать дорогостоящие услуги, которые нельзя отложить. Например, новый холодильник взамен старого или сложное лечение зубов.

• •

  Даже небольшие займы, которые вы погашаете досрочно, положительно влияют на вашу кредитную историю. Это поможет, если вам понадобится крупный заём на открытие бизнеса или ипотека.

• •

  Иногда взять нецелевой заём выгоднее, чем копить. Например вы брали деньги под один процент, а потом ключевая ставка и инфляция резко выросли, но вы всё равно продолжите платить по старой ставке.

Но у потребительского кредитования есть и минусы:

Погашение

Своевременное погашение долга избавит от неприятностей в виде штрафов, пеней, звонков от банка.

Как узнать, поступил ли платеж

Обратитесь в ближайшее отделение банка или свяжитесь с сотрудниками через онлайн-чат, по телефону. Также вся необходимая информация по кредиту есть в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении.

Другой способ – отправить банку запрос на его электронную почту, предоставив информацию о себе.

Как заплатить долг досрочно

Направьте в банк заявление о досрочной выплате кредита, после чего перечислите на кредитный счет запрашиваемую сумму. Без заявления зачислять деньги на счет не нужно, так как в дату платежа банком будет взыскана только стандартная ежемесячная сумма.

Где погасить кредит

Каждый банк предлагает свои способы выплаты кредита – например:

• через мобильный или онлайн-банк;
• через электронный кошелек;
• через банкомат;
• по системе денежных переводов;
• по Почте России;
• наличными в отделении банка.

Каждый из указанных способов отличается сроками внесения средств и взимаемой комиссией.

Может ли кто-то оплатить займ вместо меня

Любой человек, даже не имеющий отношения к кредиту, может внести платеж вместо главного заемщика. Потребуется иметь при себе паспорт плательщика и реквизиты.

Если необходимо досрочно погасить кредит, то заемщику необходимо оформить на плательщика нотариально удостоверенную доверенность. При ее отсутствии плательщик может только внести на кредитный счет достаточную для его выплаты сумму, и деньги со счета будут списываться ежемесячно. Отправить в банк заявление о досрочном погашении кредита без доверенности третье лицо не вправе по закону о банковской тайне.

Условия

Даже когда на первый взгляд человек не подходит под требования конкретного банка, рекомендуется отправить онлайн-заявку на рассмотрение. Во многих банках обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. В случае если клиент не соответствует некоторым условиям, однако доказал свою надежность и платежеспособность, то есть шанс одобрения его заявки.

Требования к заемщику

У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам. Стандартными условиями выступают следующие:

• российское гражданство;
• минимальный возраст – 21 год, но в некоторых банках можно оформить потребительский кредит и с 18 лет;
• предельный возраст – 63-75 лет;
• предельный возраст на дату окончания кредита – по усмотрению банка;
• наличие постоянной регистрации в России, иногда – в регионе наличия отделения банка (за исключением тех кредиторов, которые ведут свою деятельность только в дистанционном режиме);
• официальный ежемесячный доход не меньше установленного минимума – от 10-30 тысяч рублей после выплаты всех налогов;
• трудовой стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• совокупный трудовой стаж – от 12 месяцев;
• наличие действующего мобильного и стационарного телефона.

Некоторые банки не кредитуют физических лиц, которые имеют статус индивидуальных предпринимателей из-за их нестабильных доходов. Также отказ может поступить из-за наличия у пользователя долгов – не только по другим кредитам, но и, например, по оплате коммунальных услуг. Наличие судимости, правонарушений тоже снижает вероятность одобрения заявки.

Потребительские кредиты не выдаются юридическим лицам – оформить их могут только физические лица, иногда – со статусом предпринимателя.

Документы

Стандартный перечень документов включает в себя:

• анкету-заявление;
• паспорт РФ с пометкой о регистрации;
• справки о заработках: копия трудовой книжки, выписка из нее, справка от работодателя, справка 2-НДФЛ или по форме кредитора, налоговая декларацию для предпринимателей, справка о пенсии;
• если заемщик нашел поручителей – их паспорта и документы о доходах;
• один из дополнительных документов на выбор – например, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, карта любого банка на имя клиента;
• документы, доказывающие исполнение воинской обязанности (или отсутствие необходимости ее исполнять).

Могут потребоваться копия свидетельства о браке или разводе, диплом об образовании. ИП предоставляют копии налоговой декларации, свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя.

Если в банк обращается постоянный клиент, который, например, является зарплатным клиентом, то пакет документов для него минимальный. Обычно достаточно только паспорта и анкеты-заявления.

Получение в день обращения

Для того чтобы рассчитывать на быстрое оформление кредита, следует:

• указать в онлайн-заявке подробную и правдивую информацию о себе и своих доходах;
• иметь положительную кредитную историю без допущенных в прошлом просрочек;
• находиться у выбранного банка «на хорошем счету» – например, быть зарплатным клиентом, иметь вклад в банке на внушительную сумму или уже не в первый раз оформлять кредит.

Некоторые полагают, что самый простой способ – сразу прийти в отделение банка с документами. Однако чаще всего это невыгодно: если по заявке поступит отказ, то человек зря потратит время на ожидание в очереди. К тому же он не сможет в оперативном порядке ознакомиться со всеми кредитными предложениями и возможностями банка, выбрав оптимальный для себя вариант.

Также есть риск того, что менеджер компании оформит потребительский кредит на не самых выгодных условиях, включив в договор услуги, без которых можно было бы обойтись. К ним относятся удаленное обслуживание, SMS-уведомления, нотариальные услуги и другие опции. Многие из них при желании можно отключить, однако это займет время.

Поэтому самый оптимальный вариант – подать заявку онлайн: это удобно и быстро, к тому же кредитные средства могут доставить на дом.

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Рефинансирование и перекредитование потребительских займов

Если вы испытываете финансовые трудности и не можете вносить платежи вовремя и в полном объёме, можно обратиться в банк. Вам предложат разные варианты выхода из ситуации:

• •

  Отсрочку или кредитные каникулы — когда банк позволяет вам не вносить платежи в течение 1, 3 или 6 месяцев без увеличения процентов и основного долга. В этом случае увеличится только срок займа.

• •

  Реструктуризация задолженности — когда банк изменяет условия кредитования, чтобы снизить ежемесячный платёж. При этом могут увеличиться срок кредита или общая переплата.

• •

  Рефинансирование — когда банк оформляет вам новый потребительский кредит — целевой или нецелевой — на более выгодных условиях.

• •

  Консолидация — когда несколько кредитов и задолженностей по кредитным картам объединяются в один продукт в одном банке. Цель та же — снизить ежемесячный платёж и долговую нагрузку, чтобы вам было легче погасить долг.

Какие есть виды банковских кредитов

Что такое потребительский кредит

Многие заемщики не понимают, какой именно кредит называют потребительским. И просят объяснить, что это такое, простыми словами. По факту потребительский кредит — это выдача денежных средств в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Значит, заемщик может направить деньги на покупку товаров (технику, мебель, одежду) или оплатить ими услуги (образование, лечение, отдых).

Существует несколько способов для тех, кто заинтересован в таком кредитовании. Можно оформить ссуду в банке, микрофинансовой компании, торговой организации или у частного кредитора. Главное, внимательно изучить условия и оценить свои шансы на выплату долга.

Не нашли, что искали?

Частным лицам

Кредиты
Кредит наличными
Кредитный калькулятор
Автокредит
Рефинансирование

Дебетовые карты
Дебетовая карта МИР
Детская карта
Дебетовая карта с бесплатным
обслуживанием
Зарплатные карты

Кредитные карты
Целый год без %
Кредитная карта с доставкой
Кредитные карты без посещения
банка
Кредитные карты CashBack

Ипотека
Ипотека с господдержкой
Семейная ипотека
Ипотека на новостройку
Ипотека на вторичное жильё

Вклады
Альфа-Вклад Максимальный
Альфа-Вклад
Депозиты
Накопительный счёт
Сервисы для накоплений

Инвестиции
Брокерский счёт
ИИС
Готовые инвестиционные решения
Обмен валюты
Приложение Альфа-Инвестиции

Alfa Only
Альфа-Карта Premium
Дебетовая карта Alfa Travel Premium
Карта Аэрофлот Мир Supreme

А-Клуб
Платежи и переводы

Малому бизнесу

Открытие и ведение счёта
Расчётный счёт
Тарифы на РКО
Карты для бизнеса
Регистрация бизнеса онлайн

Кредитование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Кредитный калькулятор для бизнеса
Бизнес-Ипотека
Овердрафт
Факторинг для поставщиков

Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Приём платежей по СБП
Приложение AlfaPOS
Альфа-Касса

Депозиты
Бивалютный депозит
ВЭД для бизнеса
Банковская гарантия
Спецсчёт для участия в закупках
Клуб клиентов

Крупному бизнесу

Банк для среднего и крупного бизнеса
Открытие и обслуживание счёта
Аккредитивы
Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл»
Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»

ВЭД для среднего и крупного бизнеса
Конверсионные операции
Бивалютный депозит
Хеджирование валютных рисков
Валютный контроль
Кредит на развитие бизнеса
Овердрафт
Кредит под контракт
Банковские гарантии
Факторинг для бизнеса
Виды депозитов
Структурные депозиты
Фиксированный остаток
Векселя
Инвестиционный банк