Получите потребительский кредит в Тинькофф банке с выгодными условиями

Суть предложения от Тинькофф

Потребительская ссуда в Тинькофф Банке выдается на карточку, которую курьер доставляет на дом через 1-2 дня после одобрения заявки. Денежная сумма активируется клиентом после подтверждения получения карты, с этого момента возникают обязательства по выплате долга. На каких условиях выдаются нецелевые кредиты?

1. Процентная ставка в Тинькофф Банке начинается от 12%. Она рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, запрошенной суммы, отношений с банком. Постоянные клиенты могут рассчитывать на пониженный процент. Максимальная ставка по потребительскому кредиту – 24,9%.
2. Сумма – до 2 млн. рублей, рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика.
3. Срок кредитования – до 3 лет.
4. Залога и поручительства не требуется.
5. Зачисление денег на карту с бесплатным обслуживанием.

Ответственным заемщикам банк готов понизить ставку после выплаты кредита. До какого значения будет сделан пересчет, сообщат при одобрении заявки. Если вы вернули долг без просрочек, позвоните в банк в течение 3 месяцев после погашения и попросите пересмотреть процент. Разница будет зачислена на счет вашей карточки.

Снимать деньги можно в банкомате Тинькофф или через кассы его партнеров. Любая сумма свыше 3 тысяч рублей выдается без комиссии. Если у вас есть карта другого банка, бесплатно переведите средства на ее счет и получите наличные в ближайшем банкомате.

Условия, на которых выдается кредит наличными в Тинькофф банке

Условия выдачи кредита наличными представлены следующими ключевыми параметрами: объем кредитования, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщика, срок возврата кредитных средств, требования, предъявляемые к заявителю.

Общие условия и требования к заемщику

В Тинькофф банке есть внутренний документ под названием «Общие условия договора потребительского кредита (займа)», подготовленный в соответствии с Законом РФ № 353-ФЗ.

В его содержание включены следующие общие положения, касающиеся выдачи кредита наличными:

1. В качестве заёмщика может выступать гражданин РФ в возрасте 18-70 лет. У него обязательно должна быть прописка (временная/постоянная) в одной из территориальных точек России.
2. Заявка на выдачу кредита наличными рассматривается в течение 1-2 дней. При возникновении необходимости на эту процедуру может уйти более продолжительный период времени.
3. Вид предоставляемой ссуды – потребительский кредит, предоставляемый на любые цели.
4. Заемные денежные средства перечисляются на текущий счет клиента.
5. Валюта, в которой выдается кредит наличными – российские рубли.
6. В рамках данной программы кредитования заемщик может взять ссуду без обеспечения, под залог транспортного средства или же недвижимости.

Процентная ставка

Для каждого заявителя размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке. Банк производит оценку платёжеспособности заемщика, на основании чего назначает точную плату за пользование заемными деньгами.

Минимальный размер ставки составляет 6,9-8,9%, а максимальный – от 22 до 30%.

Доступные суммы

Сумма потребительского кредита также рассчитывается, исходя из уровня платежеспособности конкретного заемщика. При этом для каждого варианта кредитования определены лимиты по максимальной величине ссуды. Тут возможны следующие варианты:

• до 15 000 000 рублей – при оформлении кредита под залог недвижимости (тарифный план КНЗ 3.15),
• до 3 000 000 рублей – при оформлении ссуды под залог машины,
• до 2 000 000 рублей – при получении кредита наличными без обеспечения.

Сроки кредитования

Срок возврата заемных денег также определяется на основании оценки платежеспособности потенциального заемщика.

Минимальный период погашения ссуды составляет 3 месяца, а максимальный 15 лет.

Для каждого вида кредитования наличными предусмотрены свои сроки погашения задолженности перед банком.

Пример и расчет

Предположим, клиент обратился в Тинькофф банк за кредитом наличными под залог недвижимости. Кредитор одобрил ссуду на следующих условиях:

• общая сумма – 3 400 000 рублей,
• срок кредитования – 10 лет,
• ставка – 12,2%.

В данном случае заемщик должен будет выплачивать следующие суммы: ежемесячный платеж – 49 174 рублей, переплата по ссуде – 2 500 880 рублей, общая сумма к возврату – 5 900 880 рублей.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Нередко банк отказывает в кредитовании. Причины могут быть разные. К наиболее распространённым можно отнести следующие:

• высокая долговая нагрузка заемщика,
• низкий уровень платежеспособности,
• отсутствие прописки на территории РФ,
• паспорт иностранного гражданина,
• испорченная кредитная история,
• внесение заявителя в черные списки других банков, страховых компаний и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки на выдачу кредит наличными, прежде чем обращаться в банк заемщику следует обратить внимание на следующие нюансы:

1. Банки, включая Тинькофф, охотнее кредитуют лиц, готовых представить обеспечение по ссуде – поэтому, чтобы избежать отказа следует сразу подавать заявку на выдачу кредита под залог машины или квартиры.
2. При наличии испорченной кредитной истории клиент может поступить одним из следующих способов – попытаться исправить ею (путем участия в специальных программах или же исправного погашения других ссуд), привлечь надежного созаемщика или поручителя.
3. Перед тем, как запросить более крупную сумму (от миллиона и выше) рекомендуется взять в Тинькофф несколько небольших кредитов, в том числе на кредитную карту, и своевременно их погасить. Это повысит доверие банка.

Почему не кредитка

Суть проста. В случае с кредитной картой вы платите проценты только за ту сумму, которую потратили, а не за весь кредитный лимит. Иногда даже не платите — если уложитесь в грейс-период и вернете все вовремя. Однако при этом как угодно пользоваться деньгами банка вы не сможете — есть ограничения и комиссии на переводы и снятие наличных.

В случае с потребительским кредитом банк начисляет проценты на всю сумму — пользуетесь вы этими деньгами или они просто так лежат. Зато использовать их вы можете вообще как угодно. Условие одно — вовремя вернуть с процентами. То есть принцип с тех пор, как просто выдавали в кассе наличку, не изменился. Изменилась форма, но не содержание.

Обзор отзывов

Тинькофф Банк – один из самых спорных по количеству положительных и отрицательных отзывов. Многие клиенты хвалят не только кредитные продукты финансового учреждения, но и высокое качество обслуживания, быстрые решения, выгодные условия. В отзывах часто мелькают благодарности за оперативные решения по заявкам и разбирательства по проблемам.

Периодически встречаются отзывы о том, что банк очень долго начисляет кредитные средства по залоговым займам неизвестно по каким причинам. Также некоторые клиенты недовольны тем, что вместо компетентного сотрудника банка к ним приезжает обычный курьер, который не в состоянии объяснить некоторые нюансы договора (хотя он и не обязан).

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о кредитовании в Банке Тинькофф. Отзывы других читателей нашего издания расположены . Пожалуйста, оставьте свой отзыв к данной статье!

Как выдается кредит наличными в Тинькофф Банке?

Надо сказать, что заключение кредитного договора и выдача заемных средств происходит несколько иначе, чем в других банках. Так, Тинькофф Банк предлагает оформление посредством выезда специалиста на дом к клиенту. Это весьма прогрессивный и вместе с тем, очень удобный способ получения кредита. Не нужно посещать офис коммерческого банка, ждать своей очереди и потом еще раз приходить для подписания договора.

Необходимые документы, которые нужны для отправки заявки:

• паспорт заемщика;
• заполненная анкета, включающая всю информацию, которая пригодится для оценки платежеспособности и принятия решения о выдаче кредита.

Каждому клиенту банк вправе устанавливать индивидуальный тарифный план. Отчего зависит итоговая процентная ставка? Этот параметр зависит от разных нюансов:

• уровень постоянного дохода;
• наличие других источников дохода (проценты по вкладу, доход от сдачи жилья);
• кредитная история заемщика;
• наличие загранпаспорта с недавними отметками о выезде за границу;
• у клиента есть в собственности транспортное средство и т.д.

Кредитные деньги Тинькофф Банк перечисляет на карточный счет. После поступления средств на счет, клиент может снять их в любом банкомате.

Как правильно брать кредит наличными в Тинькофф Банке

Три кредитных программы у Тинькофф Банка могут сбить с толку, поскольку их условия схожи. Можно воспользоваться любой из них при наличии нужного залога. И при этом неплохо сэкономить, поскольку залоговые кредиты наличными намного выгоднее обычного.

Выбор кредитной программы

Удобно то, что Тинькофф Банк предлагает сразу три кредитные программы, две из которых требуют обязательный залог. Чем дороже залог – тем лучше сумма и сроки и тем ниже процентная ставка. Наиболее выгодной программой можно считать кредит под залог машины: минимальная ставка 11%, но зато максимальная – всего 15,9% против 20+ у других программ кредитования. Она подойдет, если у вас есть сравнительно новый автомобиль на ходу.

Кредитная программа без залога подойдет кому угодно, однако лучше всего она будет для людей, кто хочет быстро получить деньги и не морочиться с документами. Можно получить займ просто по паспорту, не предоставляя больше никаких документов.

Кредитную программу лучше выбирать исходя не из потребностей, а из возможностей. Конечно, если это реально в конкретно вашем случае. Потому что для более-менее крупных сумм под нормальные проценты нужен залог. А залог, в случае неуплаты кредита, придется передать банку. И ладно, если это автомобиль: некоторые люди таким образом умудрялись остаться без квартиры. Поэтому рекомендуем опираться на финансовые возможности в первую очередь.

Проблемы с выплатой кредита

К сожалению, вероятность проблем с кредитом никуда не девается. В таком случае Тинькофф Банк готов пойти навстречу и оформить услугу «Кредитные каникулы». С ее помощью можно снизить размер платежа до минимума в ситуации, если у вас попросту нет денег на выплату ежемесячного взноса, но портить кредитную историю и отношения с банком не хочется.

«Кредитные каникулы» удобны тем, что клиент может самостоятельно выбирать сумму, с которой он может расстаться в этом месяце. Но она должна быть не меньше 1000 рублей и не больше обычного платежа. На остаток во время действия услуги будет применена годовая ставка в 12%, то есть минимальная. Активировать услугу можно только один раз. Ее длительность зависит от срока кредитного договора:

• займ на один год и менее – 1 расчетный период;
• от 13 месяцев до двух лет – 2 расчетных периода;
• от 25 месяцев до трех лет – 3 расчетных периода.

Эта услуга, естественно, стоит денег: 0,5% от изначально выданной суммы кредита ежемесячно с момента подключения до момента активации. Внимательные читатели заметили, что это столько же, сколько и штраф за пропуск платежа

Но в случае оформления «Кредитных каникул» не портится кредитная история, что очень важно для дальнейшего сотрудничества заёмщика с банками. Оформление желательно выполнять с помощью специалиста техподдержки, который объяснит каждую мелочь. Увы, эта услуга доступна не для каждого варианта кредитования наличными: оформить «Кредитные каникулы», согласно документам банка, можно по программе «Без залога»

Впрочем, Тинькофф Банк всегда славился лояльностью к клиентам, поэтому можно попробовать договориться с менеджером банка

Увы, эта услуга доступна не для каждого варианта кредитования наличными: оформить «Кредитные каникулы», согласно документам банка, можно по программе «Без залога». Впрочем, Тинькофф Банк всегда славился лояльностью к клиентам, поэтому можно попробовать договориться с менеджером банка.

Вероятность, что кредит одобрят

Тинькофф Банк – учреждение, у которого всегда хватает клиентов. Поэтому одобрять кредит менеджеры банка будут только тем людям, кто внушает доверие. То есть тем, кто:

1. Честно заполнил анкету, не соврав ни в одном из вопросов (особенно о месте работы и уровне заработной платы).
2. Получает достаточно денег, чтобы выделять средства для погашения кредита каждый месяц.
3. Имеет чистую (либо не слишком грязную) кредитную историю, в идеале без просрочек вообще. Можно иметь редкие просрочки до 30 дней длительностью, хотя ставка тогда может стать выше.
4. Не набрал кредитов в других банках или в том же Тинькофф, то есть не имеет высокую кредитную нагрузку.

При этом банк не слишком придирается к потенциальным заёмщикам. Поэтому если у вас более-менее чистая кредитная история и достаточно денег, чтобы покрывать платежи по займу, то с высокой долей вероятности Тинькофф одобрит кредит наличными.

На какие цели и сроки дают займы в Тинькофф банке?

У кредитной организации всего 1 потребительский заем с гибкими сроками кредитования. Заемщик сам выбирает подходящий срок в предложенном банком диапазоне (кратно 1 месяцу).

Продукты	Сроки
Кредит наличными	От 12 до 26 месяцев
КупиВкредит	От 3 до 36 месяцев

Кредит наличными в банке Тинькофф
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Вам выдается карта, на которую дают кредит.
• Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
• Сумма кредита до 1 млн. рублей
• Срок кредита до 36 месяцев
• Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Калькулятор кредита

Часто кредиты Тинькофф банка физическим лицам заемщики тратят на дорогостоящие покупки и капиталовложения: автомобиль, земельный участок, дача, гараж и т.д. Нередко деньги идут на строительство собственного дачного дома или бани на садовом участке и т.д.

Многие заемщики берут займы Тинькофф банка физическим лицам на открытие или развитие бизнеса, хотя это и запрещается многими банками. Клиенту гораздо проще получить потребительский заем без справок и залога, чем бизнес-кредит как юридическое лицо или ИП.

Дорогостоящие покупки — одна из самых популярных причин, на которую большинство заемщиков тратят свои деньги. Чаще всего покупают мебель для дома, аудио-видео-бытовую технику, компьютеры, телефоны и т.д.

Кредиты на отдых и лечение — занимают небольшой процент от выданных нецелевых займов, но с каждым годом набирают обороты. Чаще всего деньги идут на стоматологические и офтальмологические операции, санаторно-курортное лечение.

Кредит с помощь карты Тинькофф

• Сумма до 300 тыс. рублей
• Одобрение банком онлайн без посещения банка
• Доставка карты на дом или в любое место курьером бесплатно
• Без подтверждения дохода
• 55 дней льготный период
• Выгодная бонусная программа для держателей карт

Как облегчить кредитные нагрузки?

Эксперты считают: правильнее будет обратиться непосредственно к кредитному менеджеру банка и найти разумный выход из положения. В банковской сфере существует ряд проверенных на практике решений, которые помогут заемщику законно выйти из сложной ситуации. Среди них – предложения:

• об изменении графика ежемесячных выплат по кредиту;
• о переносе сроков погашения задолженности;
• замораживание в особо трудных случаях потери платежеспособности – при увольнении с работы, тяжелой болезни, банкротстве предприятия и др.;
• кредитные каникулы – временное освобождение от выплат по кредиту (от 3 месяцев до года).

Кредитные каникулы могут быть полными или частичными. В первом случае возврат кредитных средств откладывается на срок от 3 месяцев до года. Во втором, более приемлемом для банков, на паузу ставятся только платежи по телу кредита, в то время как проценты подлежат оплате. Таким образом, снижаются размеры ежемесячных взносов в течение указанного периода, помогая клиенту преодолеть временные трудности.

Рассмотрим каждое из предложений подробнее.

• Корректировка выплат. При своевременном обращении вполне вероятно, что банк пойдет навстречу заемщику и согласится отрегулировать сумму ежемесячных взносов в сторону уменьшения за счет корректировки графика. Такое решение не требует внесения изменений в условия кредитного договора и должно вполне устроить обе стороны сделки.
• Перенос даты очередного взноса – временная отсрочка, которая согласовывается в соответствии с заявлением и просьбой заемщика. Она поможет избежать начисления штрафных санкций и пени и обострения без того неблагополучного положения с выплатой займа. Перенос даты – действие навстречу должнику, на которое банк идет в большинстве случаев.
• Кредитные каникулы – отсрочка платежей на период до одного года без начисления штрафов. По окончании установленного срока заемщик обязан оплачивать долг в соответствии с договором.
• Замораживание кредита. Для тех заемщиков, которые остро нуждаются в помощи и не знают, как законно не платить кредит Тинькофф, рекомендуется рассмотреть процесс заморозки кредита с отсрочкой на более длительный срок – до 3 лет.

Процедура заморозки сложная, может потребовать юридической помощи и проводится на любом этапе действия кредитного договора. Заморозка предусмотрена российским законодательством и рассматривается как действенная помощь заемщику, оказавшемуся в чрезвычайно сложной ситуации. Устанавливается на основании документальных доказательств (тяжелой болезни и наступившей временной нетрудоспособности, потери работы или кормильца, декрета и рождения ребенка – для женщин-заемщиц, стихийных бедствий и связанной с этим потерей жилья, и др.)

Заморозка кредита может быть назначена как при отсутствии просрочек по займу, так и тогда, когда дело рассматривается в суде или на стадии исполнения приговора суда. Решение о замораживании кредита на время (или вплоть до полного освобождения заемщика от обязательств перед банком) принимается судом и означает блокирование процессов погашения займа, включая начисление процентов, пени, штрафов. Также накладывается запрет на реализацию залогового имущества. Решение о замораживании кредита не опротестовывается.

Решение о замораживании кредита и предоставлении кредитных каникул принимается на основании предоставленных документов, подтверждающих форс-мажорные обстоятельства. Понадобятся, в том числе:

• заверенные копии документов об увольнении или сокращении, о существенном снижении зарплаты по месту работы;
• листки о временной нетрудоспособности заемщика с приложенными квитанциями и оплаченными чеками на приобретение дорогостоящих лекарств;
• документы об утрате жилья вследствие стихийных бедствий и др.

Возобновить погашение задолженности заемщик обязан в установленные судом (банком) сроки.

Оформить потребительский кредит в Тинькофф Банке

Потребительские кредиты Тинькофф Банка можно взять на любые потребительские цели, предоставив в банк минимальный пакет документов. На нашем сайте доступно 6 предложений для частных лиц на сумму от 200000 до 30000000 рублей. Процентная ставка зависит от типа кредита и кредитного рейтинга клиента. Минимальная ставка в Тинькофф Банке в 2024 году – 8,9%, максимальная – 50% в год.

Требования к заемщикам

Воспользоваться потребительскими кредитами могут физические лица, соответствующие требованиям Тинькофф Банка:

• Возрастные ограничения от 18 до 70 лет;
• Наличие российского гражданства;
• Постоянный доход в виде заплаты или пенсии, позволяющий выплачивать ежемесячные платежи;
• Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 12 месяцев;
• Наличие постоянной или временной прописки.

Подать заявку на кредит можно через сайт банка www.tinkoff.ru или в одном из 2 отделений банка. На рассмотрение заявки может потребоваться от 10 минут до 3 рабочих дней. На скорость рассмотрения заявок влияет положительная кредитная история клиента. Если сумма заимствования не более 200000 рублей кредитные средства можно получить в день обращения.

Условия кредитования

Чтобы подобрать выгодный кредит в Тинькофф Банке нужно воспользоваться кредитным калькулятором, позволяющим сравнить и выбрать подходящие варианты по указанным критериям. Нажав кнопку «Подробнее», вы сможете узнать полную информацию по кредитной программе, узнать условия и требования банка.

В Тинькофф Банке предусмотрена возможность оформления кредита без подтверждения дохода, что очень актуально для заемщиков без официального трудоустройства. Обычно, кредит выдается на ограниченную сумму до 500000 рублей и недолгий срок от 2 месяцев до 3 лет.

Чтобы получить крупную сумму денежных средств можно взять кредит под залог недвижимого имущества или авто. При этом сумма может составлять до 20000000 рублей, но не более 75% от оценочной стоимости предмета залога. Такие программы кредитования предусматривают небольшую переплату и срок кредитования до 20 лет.

Как отправить заявку на кредит наличными в Банке Тинькофф?

Сегодня многие интернет-ресурсы предлагают различные варианты кредитования. У них можно отправить запрос сразу в несколько финансовых организаций и выбрать тот, который больше всего устраивает. Однако можно заполнить и отправить онлайн-заявку прямо на официальном сайте коммерческого банка.

Этапы подачи онлайн-заявки:

1. Зайти в соответствующий раздел на сайте Тинькофф Банк.
2. Выбрать цель кредита (торжество/учеба/ремонт/путешествие и т.д.).
3. Внести данные о себе (фамилия/имя/мобильный телефон/электронная почта).
4. Указать нужную сумму кредита и предполагаемый срок его отдачи.
5. Согласиться с условиями передачи персональной информации.
6. Нажать кнопку «далее» и выполнить дальнейшие указания.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

• «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
• «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
• «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Тарифный пакет	Плата за платёжное поручение, руб.	Комиссия обналичивания, %	Комиссия за перевод суммы свыше 400 тыс., %
Простой	Более 3 платежей в месяц – 49,00	1,5	1
Продвинутый	Более 10 платежей в мес. – 29,00	Свыше 100 тыс. руб. – 1%	1
Профессиональный	Бесплатно	До 2 млн. руб. – бесплатно

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Банковский продукт	Процентная ставка, %	Долговой период	Лимит суммы, руб.
Кредит наличными	12	До 3 лет	2 млн
Под залог недвижимости	9	До 15 лет	15 млн
Ипотечный	8–13,35	До 25 лет	100 млн

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
• упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
• выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
• помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
• возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать. Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме

Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме. Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф Банке

Взять в банке кредит без документов невозможно. В любом случае клиенту понадобится паспорт и ИНН. Но если раньше необходимо было собрать полный пакет со всей информацией о трудоустройстве, доходах, имуществе, то сейчас можно обойтись и без них. Самый выгодный кредит наличными без справок в Тинькофф смогут взять люди, которые уже являются его клиентами. Почему так происходит? При наличии зарплатной карты вопрос о финансовом положении человека отпадает сам собой. Банк может отследить выплаты, узнать, кто и когда выплачивает потенциальному заёмщику деньги и в каком количестве.

Информация о платёжеспособности будет не нужна и при постоянных покупках на крупные суммы. Даже если человек регулярно покупает продукты именно по карте Тинькофф, это уже будет основанием для сокращения количества требований. Оформить кредит наличными от банка можно и при первом обращении, но тогда нужно будет быть готовым к тому, что ставка возрастёт выше среднего.

Этой услугой можно воспользоваться онлайн. Договор присылается заёмщику с курьером, электронной подписи нет. Перед тем как оформить кредит в банке, нужно заполнить форму заявки личными данными. Достаточно номера и серии паспорта, ИНН, мобильного телефона и электронной почты.

Сразу условия кредита могут быть очень привлекательны – минимальная ставка, большая сумма, длительные сроки. Но при детальном рассмотрении заёмщика системой все эти показатели могут существенно снизиться или возрасти. Даже при расчёте специальным калькулятором на сайте получить точную информацию невозможно. Условия и проценты могут поменяться даже во время самого кредитования, если это было указано в договоре.

Без залога

Залог имущества при получении кредита – это удобный способ снизить ставку и повысить сумму займа

Но здесь важно понимать, что, если деньги не вернуть вовремя, можно лишиться автомобиля или квартиры. Кредит наличными в Тинькофф Банке через интернет подразумевает отсутствие залогового обязательства

На этих условиях получить можно до 2 млн рублей на срок 3 года. Хотя ставка и рассчитывается индивидуально, ниже 12% она не опустится. Узнать, как взять кредит наличными, можно и с помощью чата на сайте.

По вопросам кредита банка Тинькофф телефон может помочь узнать примерные возможности. Точные цифры по ставкам оговариваются только при непосредственном обращении за договором. А вот горячая линия будет не лучшим способом связи с сотрудниками. Ответ от них получить почти невозможно, система постоянно извиняется за занятость сотрудников или работы на платформе. Только единицам удаётся пообщаться именно в чате на сайте.

Под залог автомобиля

Имея движимое имущество, можно очень быстро повлиять в лучшую сторону на условия, которые были предоставлены банком. При онлайн-заявке на кредит можно переслать информацию в pdf-формате или в виде фотографий. Ставка при этом будет считаться от 11%, но это не значит, что она будет минимальной. Иногда люди без залога получают более выгодное предложение. Причина в том, что результат рассмотрения кандидатуры заёмщика наличных может зависеть от кредитной истории и платёжеспособности.

К автомобилю, который прилагается в качестве залога, тоже будут вопросы. Срок его службы не может превышать 15 лет, он должен быть на полном ходу, без поломок. При положительном ответе возрастёт и сумма займа – 3 млн рублей. Цели займа можно не учитывать по желанию клиента.

Для постоянных клиентов оформляется карта Тинькофф, использовать которую можно на покупки в разное время, а не одним платежом. Клиент сам выбирает сумму (согласно финансовому лимиту) и снимает её в магазинах или через банкомат.

Под залог квартиры

Здесь ставки повышаются, а срок кредита наличными до 5 лет. Можно взять кредит до 5 млн, но сумма будет значительно зависеть от заработной платы человека. Чтобы конкретно узнать максимальные шансы на получение суммы займа, достаточно взять зарплату и умножить на 10. Если она будет 20 тыс., соответственно, лимит установится до 200 тыс. рублей. На сайте эту информацию найти нельзя. Чаще там показывают только самые выгодные ставки.

Банк Тинькофф предоставляет раскрытую информацию только после регистрации на сайте и отправления заявки. Возможно, ставка делается на ограниченное время на принятие решения, что сделает оценку менее объективной. Оставить заявку на сайте можно быстро, но сколько времени будет длиться её обработка?

Подобные условия подразумевают максимально быстрое рассмотрение заявки. Люди, которые готовы предоставить под залог имущество, очень ценны для финансовых организаций. Во-первых, это гарантия платёжеспособности. Во-вторых, предотвратит потерю денег банком.

Требования к оформлению кредита

Тинькофф Банк – учреждение, строго относящееся к выполнению требований. Поэтому для получения кредита наличными в этом банке нужно обязательно подходить под выделенные критерии. Благо, они весьма лояльны, так что получить кредит может даже студент или пенсионер с небольшим доходом.

Заёмщик и поручитель

Заёмщиком может стать любое лицо, достигшее возраста совершеннолетия, имеющее постоянную работу и стабильный доход. Максимальный возраст заёмщика – 70 лет на момент последней выплаты по кредиту.

Кроме того, клиент банка должен иметь гражданство Российской Федерации и регистрацию в одном из регионов страны.

Документы

Преимущество кредита наличными в Тинькофф Банке в том, что для его оформления не требуется большое количество различных документов. Получить займ можно просто по паспорту, если не хочется предоставлять другие документы. Даже справка о доходах не нужна, хотя ее отсутствие сильно подрывает вероятность одобрения заявки. Необходимо предоставить следующие документы:

1. Заявление на оформление и выдачу кредита.
2. Паспорт Российской Федерации.
3. Справка 2-НДФЛ (по желанию либо для крупных сумм свыше нескольких миллионов рублей).
4. Документы на недвижимость (если оформляете ее в залог).
5. Документы на автомобиль (если оформляете его в залог).

Помните, что банк имеет право потребовать дополнительные документы, если ему что-либо не понравится. На всякий случай рекомендуем держать под рукой СНИЛС или какой-нибудь другой документ.

Залог

Залоговое имущество необходимо в том случае, если оформляются соответствующие кредитные программы. Для варианта «Без залога» предоставить его банку будет невозможно, что вполне логично. Регистрация залога бесплатна. Требования к имуществу не слишком жёсткие:

1. Автомобиль на ходу и при этом не старше 15 лет.
2. Квартира находится в многоквартирном доме, построенном на территории России.
3. Естественно, при этом любой залог не должен находиться под какими-либо обременениями.

Залог необходимо оформлять по всем правилам. В противном случае банк может придраться и поднять процентную ставку. Особенно заметно это в случае с программой, рассчитанной на залог недвижимости:

• +5 пунктов за прекращение договора залога до погашения задолженности;
• +5 пунктов за отказ от составления закладной;
• +5 пунктов за отказ предоставить недвижимость в залог;
• +0,5 пунктов за отказ от страхования утраты и повреждения залога.

То есть ставка с относительно безобидных 9-22% может вырасти до 24,5-37,5%, что уже не слишком приятно. Кредит под залог автомобиля может вырасти на 5 процентных пунктов в том случае, если заёмщик не сможет выполнять обеспечительные обязательства до полного погашения долга. То есть, например, если он разобьет машину или если ее угонят.

Важно, что залог всегда остается в собственности заёмщика, пока клиент выполняет взятые обязательства. Это позволяет избежать бумажной волокиты с переоформлением машины или квартиры на банк

Страхование

По программе кредитования «Без залога» страховка рассчитывается индивидуально и ни на что не влияет. Для двух других вариантов есть возможность оформить эту услугу за 0,3% от суммы кредита. И в обоих случаях неоформление страхового полиса повышает минимальную процентную ставку: с 9 до 13,7% для кредита с залогом квартиры и с 11 до 16,7% для займа под залог автомобиля. Кстати, в случае последнего поднимается и максимальная ставка с 15,9 до 21,5%, что делает эту программу совершенно невыгодной.