Ипотека

Ипотека – трагедии и драмы

Афоризм про замену смертной казни ипотекой оказался пугающей реальностью. Экономическая ситуация стала нестабильной – и сильнее всего это сказалось на тех, кто уже приобрел жилье в кредит. Между тем, для многих россиян ипотека была единственным шансом получить собственную квартиру. О том, к каким драмам порой приводит «ипотечное рабство», рассказывает юрист Ирина Юрьева:
«Мы живем в «горящем» доме, где почти половина квартир куплена в ипотеку. Свою двушку мы покупали еще на стадии застройки, за наличные. На фоне «ипотечного большинства» поначалу выглядели бледно: муж – программист, я – юрист, занимаюсь гражданским и трудовым правом. Таких же, как мы – в нашем доме от силы человек 15. Остальные – преуспевающие «белые воротнички», юристы и менеджеры, руководители отделов. Словом – типичный московский «средний класс», который должен быть основой общества.

В ноябре 2008 года в нашем «ипотечном» доме началась паника. Причем вспыхнула не постепенно, а как-то сразу. Как-то вечером пришла Марина, жившая над нами: «Ирочка, у вас не найдется успокоительного?» На кухне у Марины обнаружились еще две супружеские пары, жившие в нашем подъезде. Мужья мрачные, жены заплаканные. Оказалось, что всех троих мужчин в один день уволили с работы. А у них валютная ипотека под 11%… Зарплата в 3 тысячи долларов позволяла без проблем делать взносы по кредиту. Теперь, когда ее не стало, люди были просто в шоке. Они даже не думали о том, что могут лишиться работы.

«Продайте машину, какое-то время нормально будет», - предложил мой муж. Один из «потерпевших», Женька, согласно кивнул: «В принципе да, я думаю, надо «Туарег» продавать. У Ксени есть Гетц старенький, который она года 3 назад купила – можно пока на нем поездить». Другая девушка захлебнулась в слезах: «А я… а мы… а нам еще надо платить кредит за «Лексус»!!!

Через месяц на стоянке перед домом появились подержанные «Гетцы», «Лансеры», «Тойоты Короллы» и даже пара «Жигулей-пятнашек». Соседи либо мрачно сидели дома, либо сутками пропадали в столице в поисках работы. Повезло буквально двоим-троим. Рано или поздно все приходили ко мне с вопросом: что делать? Особенно тяжело пришлось тем, у кого в договоре было прописано право банка повышать ставку в одностороннем порядке.

Ипотека в нашей стране, конечно, была непродумана. Поэтому и пострадали больше всего именно покупатели. Уже в декабре правительство зашевелилось, и я стала с любопытством следить за принятыми мерами.

Сначала прозвучали сладкой музыкой слова: «программа господдержки» и «реструктуризация займа». Потом стало ясно, что за ними скрывается маленький секрет. Оказывается, АИЖК (Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию) будет помогать не всем, а только избранным. Между тем каждый третий ипотечный заемщик попадает под то или иное ограничение из «черного» списка АИЖК.

Если на тебя, кроме ипотечного жилья, записана мамина квартира или дачный домик в селе Жухлые Малинки – не видать тебе господдержки как своей шеи без зеркала. Если твоя квартира находится в стадии кладки стен – это твои личные проблемы, плати по полной из своего кармана. Если метраж составляет 100-200 квадратных метров – тоже будешь гасить ипотеку сам. Тем, кто взял ипотеку уже после 1 декабря 2008 года, господдержки не видать. Кроме того, по вашему случаю могут выдвинуть претензии уже в территориальном органе, куда вы придете с просьбой о помощи.

Напрямую ипотечным заемщикам АИЖК ничего выдавать не будет. В основном действовать будут так. Заемщик возьмет у своего банка еще один кредит по ставке, близкой к ставке ипотеки, и пустит его на погашение долга за квартиру. И уже потом АИЖК выкупит у банка этот кредит. Конечно, банки от такой перспективы не в восторге. Некоторые из них начинают давить на заемщиков с просьбой погасить ипотеку досрочно. Другие, пока была возможность, повысили ставку в одностороннем порядке. У нас в стране уже пытаются подавать в суд в таких случаях. Но при нашем беспрецедентном праве суд может вынести решение как в пользу заемщика, так и в пользу банка. В общем, зависит от того, чей юрист лучше.

Те, кто получал зарплату в валюте, конечно, брали ипотеку в долларах. Потеряв или сменив работу, многие попытались перевести кредиты из валютных в рублевые. Но удалось это единицам, и причиной тому стали банки – им это невыгодно. В какие только ухищрения банки ни пускались! Вынуждали заемщиков по новой собрать все документы и переоценить имущество. Меняли процентные ставки и сроки кредитования, размеры ежемесячных платежей. Нас с мужем раз 10 знакомые уговаривали стать поручителями. Один жилец нашего дома предлагал нам деньги за поручительство. Другая девушка просто рыдала, когда мы ей отказали. Банк требует новых поручителей, если хочешь конвертировать кредит из долларов в рубли – и все тут. Крутись как хочешь. Один знакомый, помимо квартиры, заложил банку свой дачный дом на границе Московской и Тульской областей. Таким было условие для перевода кредита в российскую валюту.

Больше всего повезло одной семье из нашего дома, у которых в декабре родился второй ребенок. Буквально через пару недель вышел федеральный закон, разрешающий направить материнский капитал на погашение долга по ипотеке. Закон этот называется “О внесении изменений в федеральный закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”. Потратить материнский капитал на погашение кредита можно независимо от того, когда родился ваш ребенок - в январе или в декабре 2008 года. Той семье как раз не хватало буквально 200 тысяч рублей, чтобы погасить ипотеку – они написали заявление на перевод материнского капитала, а остаток перечислили на накопительную пенсию матери. Скорее всего, их примеру последуют многие российские семьи, имеющие ипотеку и второго ребенка.

Прогнозы на будущее? Угадать, что будет дальше, можно только случайно. А мы, юристы, не любим гадать на кофейной гуще. Я бы сказала так – все зависит от того, какой будет экономическая ситуация в стране. Те, у кого будет работа, потихоньку-полегоньку справятся и с ипотекой. Одна из наших «белых воротничков», потеряв работу, не впала в депрессию, а вспомнила о своем хобби и занялась постановочной фотографией. Ее муж, дизайнер, нашел удаленную работу в интернете. Они, пожалуй, единственные ипотечные заемщики, которые не ругают правительство и банки.

Идеальный выход – это погасить займ досрочно. Но даже если пока вам это не удается, не отчаивайтесь. Найдите вторую работу, следите за новостями, держите контакт со своим банком. При хорошей кредитной истории платеж можно отложить на месяц, иногда даже на два. Главное – не бояться вести диалог, ведь в банке работают такие же люди, как вы. Если вы будете действовать, а не проливать слезы в подушку, то наверняка выйдете победителем в борьбе с обстоятельствами».

Метки:

Комментарии закрыты.