Кредит во время кризиса: «выбить» и использовать с умом

Можно ли брать кредит, когда на дворе кризис?

Можно. Но сложно. Во-первых, прошли те славные времена, когда вы могли зайти в банк и тут же оформить кредит, предъявив паспорт и права. Сейчас банк, который не знает вас «в лицо», откажет вам с вероятностью 99%. Может отказать даже тот банк, в котором у вас есть вклады или расчетный счет (опять же, смотря какие суммы по нему проходят…) Идеальный вариант – обращаться в то учреждение, где вам уже давали «взаймы» и вы показали себя как надежный и ответственный клиент.

Играет роль для банка и «родная» зарплатная карта, если она у вас есть. А вот ваши неофициальные доходы уже мало кого интересуют. Так что ваш драматический шепот: «Вы не смотрите, что у меня в справке 5000 написано, мы в конверте по 50 получаем!» на решение банка вряд ли повлияет. Люди с «серой» зарплатой сейчас, наоборот, являются группой риска – зачем давать в долг клиенту, который завтра может быть уволен без всяких гарантий?

Если вы – частный предприниматель, ситуация становится еще интереснее. Как правило, «частники» представляют в банк копию заверенной налоговой декларации. Огромным плюсом будет наличие сотрудников по найму, которым вы переводите зарплату на карты данного банка. Если таких у вас нет, а ваш доход – менее 100 000 рублей в год и при этом вы не кредитовались в данном банке, рассчитывать вам не на что. Если ваш доход превышает 120 000, но кредитной истории и работников вы не имеете, получение кредита будет зависеть от множества мелких факторов  - начиная с того, есть ли у вас депозит в данном банке и заканчивая тем, какой режим налогообложения вы используете. Например, предпринимателям, «сидящим» на ЕНВД или ОСНО, кредиты дают намного чаще, чем людям, использующим УСН.

Молодой человек, которому еще нет 27 лет, не получит кредит, если не имеет военного билета. Если вы просите «взаймы» больше ста тысяч рублей или пары тысяч долларов, заранее ищите поручителей, которых потребует «притащить» банк.  А если ваша цель – автокредит, необходимо согласие жены или мужа. Иногда и личное – уже далеко не все банки устраивает копия документа.

Брать кредит лучше в той же валюте, в которой вы получаете зарплату, иначе можно потерять часть денег на обмене. «Выбивая» кредит, нужно уже иметь четкое представление о том, на каких условиях вам придется его возвращать. Иными словами, нужно знать всё до мелочей. Сейчас ставки по кредитам в разных банках колеблются от 18 до 45% - в зависимости от суммы кредита, срока, на который он выдается, цели и других условий. Правда, рекламные щиты до сих пор обещают 15-16%, но верить им не нужно. Велик риск, что вы обнаружите в договоре по такому кредиту, например, значительную плату за ведение обязательного ссудного счета. Или драконовские штрафы за досрочное погашение кредита.

Есть ли вещи, которые выгодно покупать в кредит во время кризиса?

Банковские работники со стажем сходятся во мнении – занимать деньги нужно на то, что вам действительно необходимо. Допустим, вы случайно узнали, что через месяц мебель подорожает на 30%, и наконец решились купить роскошную кровать из натурального дерева. В этом случае кредит будет частично оправдан – особенно если до нужной суммы вам не хватает совсем чуть-чуть и в будущем вы сможете погасить его досрочно. В кредит выгодно покупать добротные вещи типа натуральной шубы, которые со временем не дешевеют, а растут в цене, пусть и незначительно. Однажды купленная норковая шуба прослужит вам минимум 3-4 сезона. Если же вы отложите покупку до следующей зимы, она может подорожать на сумму, сравнимую с процентом по кредиту.

А вот если вы хотите купить новый навороченный смартфон, чтобы «не выглядеть лохом в кругу друзей»… Лучше трезво оценить свои возможности и купить более дешевый аналог. А «навороченный» телефон, который сейчас стоит 20 000 рублей, через полгода будет стоить 10 000 (кстати, к этому времени на него можно без труда накопить). Точно так же и компьютер, купленный сейчас за 40 000, потребует новых вложений уже через год-полтора, когда вы еще не до конца «расквитаетесь» с банком.
Кредит – это палка о двух концах. С одной стороны, это мощный финансовый инструмент, который может помочь в решении проблемы. Если, конечно, пользоваться им правильно. А с другой стороны – кредит может быстро стать огромной головной болью. Чтобы этого не случилось, обдумайте и взвесьте все заранее, просчитайте все варианты развития ситуации – начиная от потери работы и заканчивая незапланированным рождением ребенка. Изучите законы, права и обязанности – свои и банка, чтобы какие-то дополнительные условия не стали для вас сюрпризом. Конечно, эти банальные слова не похожи на универсальный «рецепт от всех бед». Но другого пока еще не придумали – и любой банковский работник скажет вам то же самое.

Метки:

Комментарии закрыты.