Как выбрать выгодный потребительский кредит в банках Беларуси

Оформление онлайн-заявки на кредит в Беларусбанке

Для оформления заявки на кредит онлайн необходимо воспользоваться сайтом Беларусбанка. Благодаря этому заявку можно подать в любое время, имея только доступ в интернет.

Онлайн-заявку можно подать на такие виды, как:

• «Время жить».
• «Проверено временем».
• «Серьезные планы».
• На потребительские нужды сроком от года до пяти.

После того, как в соответствующем поле был выбран кредит, требуется указать способ получения денег, завершаем нажатием внизу страницы кнопки согласия с условиями и «Продолжить»

Далее требуется указать доходы и расходы, выбрать будет ли подтверждаться доход документами или нет. После нажатия кнопки «Рассчитать» можно ознакомиться с предварительным расчетом, а именно какую сумму банк готов дать вам в долг и сколько потребуется платить по кредиту в месяц.

Затем требуется заполнить заявление заемщика в виде анкеты, указав свои личный данные, адрес, номера телефонов, паспортные данные и др.

Когда заявка отправлена, нужно дождаться звонка из банка, чтобы узнать, выдадут вам кредит или нет. После достаточно одного визита в банк для предоставления соответствующих бумаг и завершения этапа оформления.

Беларусбанк

Популярный и самый большой банк Беларуси, лидирует среди других финансовых организаций. Предлагает большой список кредитных программ для частных клиентов.

Условия потребительского кредитования здесь разные, ставка полностью зависит от величины, установленной Национальным банком РБ. К ней прибавляется от одного до четырех пунктов.

Среди других условий есть возможность обеспечения и страховки жизни и здоровья. Если их исполнить, то ставку можно уменьшить.

Также нужно подготовить целый пакет бумаг, в том числе справку о размере дохода и копию трудовой.

Получается, что ставки по всем банковским продуктам будут плавающими, так как зависят от ставки рефинансирования. Если она повысится, то вырастут и проценты по кредиту.

Получить потребительский кредит жителям Беларуси просто, потому что предложений хватает.

Но при этом надо помнить, что у всех клиентов проверяется кредитная история, размер дохода и данные с места работы. Иногда получить деньги невозможно без обеспечения.

6 советов, как получить кредит под самый маленький процент

1. Обращайтесь в свой банк. Первый и самый важный совет — для начала отправьте заявку в тот банк, в котором вы получаете зарплату на карту. В этом случае банки часто готовы и процент самый низкий предложить, и сумму больше и срок дольше. В некоторых организациях минимальные ставки вообще доступны исключительно зарплатным клиентам. Если условия в вашем банке вам не нравятся, тогда идите туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта, которыми вы пользуетесь.
2. Не ленитесь подтвердить доход. Несмотря на то, что почти половина компаний из нашего обзора готова оформлять кредит всего по 1 документу без справок, не ленитесь эту самую справку оформить и заверить у работодателя. Если у вас есть другие источники дохода, например, предпринимательская деятельность, дивиденды по акциям и облигациями, сданная в аренду квартира или что-то иное — постарайтесь добыть бумаги, которые могут подтвердить этот доход.
3. Отправьте анкету в несколько банков. Хотите сравнить, какие индивидуальные условия вам предложат разные банки? Оформите несколько заявок. Главное тут не перестараться, много одновременных заявок могут стать поводом для отказа, а это негативно сказывается на КИ. Достаточно будет 2-3 заявок в самые выгодные банки.
4. Предложите залог. Нужен еще более низкий процент, да еще и без справок? Используйте залоговые займы. Можно оформить кредит под залог квартиры или небольшой займ под ПТС и получить наличные под 7%-8% годовых только по паспорту. Недвижимость и/или авто должны быть в вашей собственности. И погасить кредит нужно будет в обязательно порядке, если вы не хотите лишиться залога (а выдают обычно не более 60%-70% от его стоимости).
5. Рефинансируйте старые займы. Не обязательно брать новый, если можно просто рефинансировать кредиты других банков, взятые ранее по высокой ставке — в любом из тех, кто сейчас предлагает до 10% годовых. А если вам нужны наличные, можно после реструктуризации оставить такой же ежемесячный платеж и тот же срок, но получить на руки дополнительную сумму «живыми» деньгами. Бонусом получите один платеж, а не 2-3 в разные не слишком удобные для вас даты.
6. Возьмите больший комплект документов. Банк просит только российский паспорт и 2-НДФЛ? Прихватите с собой несколько дополнительных документов. Это и шансы на одобрение повысит, и позволит на меньший процент рассчитывать. Лучше всего брать с собой документы на право собственности на любую недвижимость или на автомобиль. Загранник с отметками о путешествиях за последний год — тоже хорошее подтверждение вашей финансовой состоятельности.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма

до 5 млн

Процент

от 4.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма

500к

Процент

от 7.9%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма

до 3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма

до 5 млн

Процент

8.9%

Срок

13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма

3 млн-15 млн

Процент

от 5.9%

Срок

13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма

15 млн

Процент

от 3% ипот/5%

Срок

до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма

10 млн

Процент

ип 4.85/от 6.65%

Срок

13 – 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма

10 млн

Процент

от 10.9%

Срок

от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма

5 млн

Процент

11%

Срок

до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма

–

Процент

ключ.ставка+2.75%

Срок

от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма

6 млн

Процент

от 8.9%

Срок

6 мес – 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма

4 млн

Процент

от 7.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма

2 млн

Процент

8.25%

Срок

3 – 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма

6.5 млн

Процент

от 5.0%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма

10 млн

Процент

8.09%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма

20 млн

Процент

7.0%

Срок

до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма

15 млн

Процент

от 5.5%

Срок

до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма

5 млн

Процент

от 8.9%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

6 – 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма

3 млн

Процент

от 10%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма

10 млн

Процент

от 8.2%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 8.4%

Срок

7 лет

Подробнее

Показать все продукты

Особенности потребительских кредитов

Банки Беларуси предлагают взять кредит в двух основных формах – перевод на пластиковую карточку или выдача наличных денег. Оформить ссуду можно практически в любом государственном или коммерческом банке, которые предлагают кредитные программы для физических лиц.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды в банке Беларуси, потребуется небольшой набор документов (паспорт, при необходимости справка о доходах или выписка со счета о заработной плате). Кредитование без поручительства и залогового имущества обычно предлагается по более высоким ставкам. Выбирая кредит на потребительские нужды, необходимо оценить размер процентной ставки, а также наличие скрытых комиссий, а именно:

• страхование здоровья и жизни соискателей;
• плата за сервисное обслуживание;
• списывание сумм за подключение к набору услуг;
• взимание процентов за зачисление денег на счет клиента.

При получении кредита на карту лучше все последующие действия выполнять безналичным способом, чтобы исключить оплату комиссии за такую операцию, как обналичивание денег в кассах и банкоматах.

Необходимые для кредитования документы

Для успешного оформления займа стоит тщательно подготовить документы. У некоторых банков есть условие наличия лишь паспорта для подписания договора, но это годится только для экспресс-кредитов, которые реально нужны срочно и нет времени возиться с бумагами. Во всех остальных случаях лучше не торопиться нести внутренний паспорт и получать максимальную ставку по ссуде.

Практика понижения процентов и вообще улучшения условий при более полном пакете документов распространена давно, но люди обычно не прибегают к ней из-за «хлопотности дела». Однако лучше потратить время один раз и далее получать в пользование действительно удобный и выгодный кредит, чем на скорую руку оказаться в долговой яме.

Лучше, если калькулятор ипотеки или потребительского займа посчитан, а следующие документы уже на руках:

• внутренний паспорт;
• справка о доходах (может быть не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду и пр.);
• если заемщик не пенсионер, то копия трудового договора или трудовая книжка;
• вся дополнительная документация, например, удостоверение государственного служащего или военный билет — для таких категорий тоже часто предлагаются другие условия по ссудам.

Обычно такое предложение регламентировано по сумме и срокам, скажем, 10 тысяч рублей на 10 дней, и человек точно может быть уверен в выгодности такого предприятия. Банковские учреждения могут выдать и небольшой займ, но им самим не хочется возиться с мелкими суммами, так как основной доход идет именно с крупного кредитования.

Займы, приобретаемые удаленно

Кредит на потребительские нужды «Интернет-Безналичный» выдается на 1, 3, 4, 5 лет. Максимальная сумма займа – 10 тысяч белорусских рублей, она рассчитывается в зависимости от финансовых возможностей обратившегося. Процентная ставка устанавливается исходя из срока кредита:

• до 1 года – 11,5% — 12%;
• до 3 лет – 12,5%;
• до 4 лет – 13,5%;
• до 5 лет – 14%.

Кредитный тариф, как и по всем остальным займам, привязан к ставке рефинансирования НБ. На текущий момент она составляет 10%. При изменении этого показателя процент по ссуде не меняется, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Для получения интернет-займов нужно быть зарегистрированным пользователем персонального кабинета и иметь дебетовую карту. Электронная анкета заполняется в удобное время через удаленный сервис на портале банка.

Приорбанк

У Приорбанка четыре нельготные кредитные программы. Ставка в любом случае составит 14,86%, а покрыть готовы 80% от стоимости покупаемой квартиры.

«Покупка под залог». Доступен для квартир и домов, до 20 лет, от 12 до 600 тысяч, платежи фиксированные, есть залог, необходимо поручительство супруги/супруга, обязательны страхование жизни и недвижимости.

«Строительство под залог». Доступен только для квартир, до 20 лет, от 12 до 600 тысяч, платежи уменьшаются с 2-го года, есть залог, необходимо поручительство супруги/супруга, обязательны страхование жизни и недвижимости.

«Дружная семья». Доступен для квартир и домов, до 20 лет, от 12 до 600 тысяч, платежи уменьшающиеся, есть залог, необходимо поручительство супруги/супруга, обязательно только страхование недвижимости.

«Покупка под поручительство». Доступен для квартир, домов и дач, до 7 лет, от 12 до 75 тысяч, платежи уменьшающиеся. Нет залога, поручительства и страховок.

Сравнительная таблица самых надежных банков

Человеку могут как посоветовать определенный банк, так он может найти его самостоятельно. Если отзывам в интернете вы не доверяете, и близкие не могут дать дельный совет, то придется самому разобраться и найти оптимальные условия для оформления ссуды. Процентный момент всегда просчитывается индивидуально и указывается уже в договоре.

В остальном необходимо перекопать кучу сайтов финансовых компаний, найти и прочесть дельные статьи по грамотному оформлению ссуды, что занимает не один день. Если финансовые средства нужны срочно, то на помощь придут рейтинговые таблицы; в них указана вся необходимая предварительная информация. Можно не терять время на поиски с риском натолкнуться на неблагонадежный банк.

https://youtube.com/watch?v=5ROUaPaHHXw

Если мы говорим об основных критериях отбора банка, то в нем должны быть не только подходящие вам условия, но и широкая сеть банкоматов и отделений по месту вашего проживания

Также важно, чтобы была возможность разными способами брать и погашать свои долговые обязательства

Название банка	Макс. сумма займа	Срок погашения	Проц. ставка
Альфа-банк	До 5 000 000 ₽	До 5 лет	От 11,9%
ОТП Банк	До 4 000 000 ₽	До 7 лет	От 10,5%
Тинькофф Банк	До 15 000 000 ₽	До 15 лет	От 9%
Промсвязьбанк	До 3 000 000 ₽	До 7 лет	От 11,4%
Банк Восточный	До 500 000 ₽	До 3 лет	От 11,5%
Райффайзенбанк	До 9 000 000 ₽	До 9 лет	От 9,99%
Хоум Кредит Банк	До 1 000 000 ₽	До 7 лет	От 9,9%
СКБ Банк	До 1 300 000 ₽	До 5 лет	От 9,9%
Ренессанс Кредит Банк	До 700 000 ₽	От 9,9%	До 5 лет
Совкомбанк	До 1 000 000 ₽	До 5 лет	От 8,9%

Популярные кредиты в России

Обеспечение

Под залог имущества

Без залога

Без поручителей

Под залог автомобиля

Под залог недвижимости

Сумма

200000 рублей

100000 рублей

700000 рублей

50000 рублей

30000 рублей

1 млн рублей

400000 рублей

15 млн рублей

3 млн рублей

5 млн рублей

300000 рублей

500000 рублей

2 млн рублей

10 млн рублей

Кому выдаются

Безработным

Для самозанятых

Для физических лиц

Студентам

С 21 года

До 75 лет

Пенсионерам

С 18 лет

В других городах

Москва

Ростов-на-Дону

Уфа

Омск

Казань

Санкт-Петербург

Улан-Удэ

Нижний Новгород

Волгоград

Челябинск

Екатеринбург

Новосибирск

Пермь

Красноярск

Иркутск

Самара

Воронеж

Виды кредита

Нецелевые

Тинькофф Банк

Потребительские

Под низкий процент

Онлайн на карту

В день обращения

Рефинансирование

Самые выгодные

С доставкой на дом

Не выходя из дома

СберБанк

Целевые

Сравнить кредиты

Лучшие

Срок

На 5 лет

На 7 лет

На 2 года

На 3 года

На 10 лет

На 15 лет

На 4 года

На 1 год

Условия

Без справок

С плохой кредитной историей

Без комиссии

С большой нагрузкой

Экспресс

По паспорту

Без отказа

Цель кредита

На свадьбу

На iPhone

На любые цели

На лечение

На бытовую технику

На ноутбук

На неотложные нужды

На мебель

На шубу

На ремонт

На путевку

На образование

На отдых

Сколько придётся платить за кредит

Предоставление денег банком осуществляется на не безвозмездной основе. Цена за пользование кредитом в основном зависит от процента, под который он выдается. Но имеется ряд и других моментов, которые могут оказать влияние на размер конечной суммы переплаты.

Процентная годовая ставка

Процентная ставка — это основной показатель стоимости кредита и параметр на который ориентируются при выборе банка.

При обращении за потребительским кредитом рассчитывать на низкий процент не приходится особенно, если с этой целью направиться в солидный банк. Ряд банков может предложить выдачу на условиях менее 17% годовых. Проверка клиента будет проходить довольно тщательно.

Снижение ставки возможно в случае, если удастся привлечь поручителя. Таким образом, можно выиграть примерно полпроцента.

Наличие поручителя не гарантирует положительный результат по поданной заявке на кредит. Придется предоставить гарантии платежеспособности: трудовую книжку, справку о доходах и так далее. Наличие постоянной работы так же не дает гарантию. Итог будет зависеть исключительно от менеджера, рассматривающего заявление.

Предоставление средств на условиях относительно низкого процента возможно, если клиент обслуживается в нем длительное время. Дополнительным положительным фактором станет уже погашенный в нем кредит ранее.

Штрафы и пени при просрочке платежа по кредиту

Малоприятным моментом в отношениях по кредитному договору, является статья штрафов. Она может коснуться не только недобросовестного заемщика, но и вполне исполнительного и ответственного клиента. Увольнение, потеря работоспособности, связанная с заболеванием могут привести к просрочкам по платежам.

Большинство банков не идет на уступки в подобных ситуациях, и начисляют пени. Данная штрафная санкция имеет интересную особенность. По закону размер может быть регламентирован в двух вариациях:

1. Неустойка не может превышать 0.1% за день просрочки, плюс процент по кредиту в этот период не начисляется.
2. Начисление пени происходит в размере 2% годовых, при этом начисление первоочередного процента по кредиту продолжается.

Вторая ситуация опасна тем, что банки могут трактовать её по-разному. К примеру, Сбербанк осуществляет начисление дополнительного процента только на сумму сформировавшейся задолженности. В ряде организаций присутствует значительное количество тех, которые распространяют его на всю сумму кредита.

Отдельная статья – штраф за досрочное погашение. При закрытии кредита раньше установленного договором срока, некоторые организации требуют уплаты штрафа. Это неудобно для клиента, но законно. Крупные банки подобную практику практически исключили.

Нужно ли оформлять страховку и сколько это стоит

Часто возникают ситуации, когда потенциальный заемщик сталкивается с навязыванием страховки. По закону клиент не обязан оформлять её, но для банка это станет значительным минусом в оценке платежеспособности.

Отказ может привести к таким последствиям, как:

• Повышение процентной ставки.
• Отказ в выдаче кредита.

Условия некоторых договоров позволяют вернуть часть страховки после досрочного погашения. Но это, должно быть прописано. Размер страховки в любом банке примерно одинаков. Годовая стоимость равна или близка к ежемесячному платежу.

Кредитные карты

Кредитная карта «365 дней без %»

Процент
ПСК 11,990% – 29,495%

Сумма
до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 18 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта МТС Деньги Zero Мир – Ставок больше нет!

Процент
ПСК 23,987% – 24,505%

Сумма
до 150 000 рублей

Срок

Возрастот 20 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф Драйв для автолюбителей

Процент
ПСК 14,8% – 34,999%

Сумма
от 5 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта с кэшбеком МТС КЭШБЭК 111 дней без %

Процент
ПСК 11,637% – 45,045%

Сумма
до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 20 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Процент
ПСК 11,888% – 34,999%

Сумма
от 5 000 до 1 000 000 рублей

Срок
от 1 месяца до 3 лет

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Своя кредитка 120 дней без %

Процент
ПСК 11,7242% – 32,9700%

Сумма
от 10 000 до 299 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта CARD CREDIT

Процент
ПСК 27,875% – 27,999%

Сумма
до 300 000 рублей

Срок

Возрастот 18 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная Карта возможностей – до 200 дней без процентов

Процент
ПСК 9,784% – 47,122%

Сумма
от 10 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная СберКарта

Процент
ПСК 29,664%

Сумма
до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 65 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Процент
ПСК 11,633% – 47,860%

Сумма
до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 20 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines – бесплатные авиабилеты

Процент
ПСК 16,328% – 34,999%

Сумма
от 5 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Бесплатная Кредитная карта 120 дней без % с рассрочкой 12 месяцев

Процент
ПСК 33,799% – 34,900%

Сумма
до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта 120 дней без % с программой Польза

Процент
ПСК 24,000% – 60,016%

Сумма
от 10 000 до 700 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

CARD CREDIT PLUS карта с овердрафтом для шопинга и развлечений

Процент
ПСК 27,875% – 27,999%

Сумма
от 9 900 до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта ALL Games с игровым никнеймом

Процент
ПСК 14,836% – 34,999%

Сумма
от 5 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта UnionPay до 180 дней без %

Процент
ПСК 24,345% – 42,271%

Сумма
от 9 999 до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 20 до 62 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта путешественника Альфа Тревел

Процент
ПСК 11,990% – 29,495%

Сумма
до 500 000 рублей

Срок

Возрастот 21 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Универсальная кредитная карта 180 дней

Процент
ПСК 29,345% – 35,000%

Сумма
от 30 000 до 500 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Мир #120наВСЁ Плюс

Процент
ПСК 37,605% – 84,370%

Сумма
до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 22 до 73 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта 120 дней на максимум с обслуживанием 0 руб.

Процент
ПСК 0,0% – 69,9%

Сумма
до 1 500 000 рублей

Срок

Возрастот 18 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта 55 дней без процентов

Процент
ПСК 15,70% – 51,470%

Сумма
от 10 000 до 300 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 62 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта AliExpress

Процент

Сумма
от 51 000 до 1 000 000 рублей

Срок

Возрастот 18 до 70 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта My Freedom 90 дней без процентов

Процент
ПСК 11,862% – 37,901%

Сумма
от 5 000 до 700 000 рублей

Срок
36 месяцев

Возрастот 19 до 75 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Карта рассрочки Халва – «Всегда без переплат!»

Процент
ПСК 0% – 36,218%

Сумма
до 500 000 рублей

Срок
до 10 лет

Возрастот 18 до 75 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Мир 130 дней без %

Процент

Сумма
до 600 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 75 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта Привилегий 120+120 дней без %

Процент
ПСК 29,672%

Сумма
от 25 000 до 2 000 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Кредитная карта «ДА!»

Процент
ПСК 24,892% – 59,884%

Сумма
от 10 000 до 700 000 рублей

Срок

Возрастот 21 до 66 лет

Получить кредит

Онлайн заявка

URBAN CARD карта с овердрафтом, кэшбэком и рассрочкой

Процент
ПСК 27,875% – 27,999%

Сумма
от 9 900 до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Карта с овердрафтом METRO

Процент
ПСК 27,875% – 27,999%

Сумма
от 9 900 до 600 000 рублей

Срок

Получить кредит

Онлайн заявка

Как банки рассматривают вашу заявку на кредит

В погоне за клиентом, множество банков сократили процедуру рассмотрения до суток. Лимиты предоставляемых кредитов по минимальному пакету документов доходят до сотен тысяч. За срочность в большинстве случаев придется поплатиться большой процентной ставкой, которая может значительно превышать 20%.

Рассмотрение заявки на кредит в течение суток, производится не только в банках, имеющих малозначительную базу клиентов. Такой гигант, как «Сбербанк» тоже пришел к этому. Вдобавок для лиц, которые получают заработную плату на электронную карту сбербанка, для подачи заявки потребуется только паспорт.

Возможность взятия кредита в крупной кредитной организации, в большинстве случаев, всё же подразумевает сбор пусть и минимального, но всё же некоего списка документов.

Если у вас испорчена кредитная история, то альтернативным вариантом в этом случае, является обращение в МФО. Микрофинансовые организации выдают кредиты практически мгновенно. Платой за возможность становится большой процент. Ставка по такой сделке может составлять от 1% в сутки и более. Для подачи заявки потребуется только паспорт. В подтверждении доходов и прочих требований, предъявляемых крупными кредитными организациями нет необходимости. В условиях крайней срочности это может стать решением.

Срок рассмотрение заявок в среднем занимает от 15 минут до суток. В среднем это 15-30 минут.

Как оформить потребительский кредит онлайн под низкий процент

Чтобы оформить кредит в банке под маленький процент, необходимо знать несколько ключевых моментов и правил.

В первую очередь, перед тем как приступить к оформлению кредита, рекомендуется провести анализ рынка и изучить предложения различных банков. Конкуренция среди финансовых учреждений позволяет найти выгодные условия и сравнить процентные ставки, сроки займа, возможные дополнительные комиссии и условия погашения. Тщательное сравнение позволит выбрать наиболее подходящий вариант, соответствующий вашим потребностям и финансовым возможностям.

После выбора банка и определения желаемых условий кредита, можно приступать к оформлению заявки на кредит. Современные технологии позволяют оформить кредит онлайн, без необходимости посещать офис банка. Заявка заполняется на официальном сайте банка, где необходимо предоставить информацию о себе и своих финансах. Это ускоряет процесс рассмотрения и снижает временные затраты на получение займа.

После обработки заявки банк примет решение об одобрении кредита и предложит условия займа. При положительном ответе, заемщику будет предложено заключить кредитный договор

Важно внимательно ознакомиться с условиями договора и убедиться, что все пункты понятны и соответствуют ожиданиям заемщика.

Белинвестбанк

У банка есть основная программа кредитования и несколько партнерских программ с застройщиками в разных областях Беларуси. Процентная ставка составит 14,41% годовых, срок кредита – до 20 лет, покрыть готовы до 90% от стоимости объекта. При займе до 100 тысяч кредит нужно обеспечить либо залогом и неустойкой, либо поручительством. Свыше 100 тысяч – всем перечисленным сразу. Платежи могут быть либо уменьшающимися, либо равными.

В случаях с партнерами-застройщиками добавляется льготный период. В течение первого года ставка может составить от 4,03% до 8,59% в разных областях страны.

КРАТКО О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ:

Потребительский кредит – это предоставление денежных средств населению для удовлетворения потребительских нужд. Потребительский кредит может являться альтернативой другому виду кредитования, например, автокредиту. Условно, потребительский кредит можно разделить на следующие группы: • целевой / нецелевой кредит;• с обеспечением / без обеспечения;• классический потребительский кредит / экспресс – кредит.Потребительские кредиты выдаются на стандартных условиях, как правило, сумма потребительского кредита не превышает 10 000 тыс. бел. рублей и выдаётся сроком от полугода до 3-5 лет. Сумма кредита, на получение которого вы можете рассчитывать, напрямую зависит от вашего ежемесячного дохода. Процентные ставки различны в разных банках. Потребительский кредит может быть выдан наличными, по безналичному расчёту и с использованием пластиковой карточки. Как правило, срок рассмотрения заявки составляет несколько рабочих дней, для «быстрых» кредитов рассмотрение может происходить в течение получаса.

Банки активно внедряют услугу отправки заявки на кредит через Интернет посредством заполнения формы на сайте.

Банки предъявляют типичные требования для кредитования физических лиц. Стандартный набор документов, необходимых для получения банковского кредита  так же не слишком разнится от банка к банку.Банк выдаёт кредит получателю на основании кредитного договора. С момента заключения договора банк и заёмщик вступают в определённые финансовые отношения. Если вы взяли потребительский кредит, внимательно читайте условия кредитного договора. Сумма кредита, процентная ставка по нему, комиссии, порядок погашения и санкции обязательно прописываются в кредитном договоре.Оптимальный вариант получения потребительского кредита – открытие кредитной линии (в виде кредитной карты), что позволит расходовать кредит по мере необходимости. Более подробно здесь.

В настоящий момент в Беларуси потребительский кредит частные лица могут взять только в белорусских рублях.

Товарные займы

Такой вид кредита предполагает целевое использование на оплату конкретных товаров, услуг или работ. Доступно несколько вариантов его получить.

1. «Рассрочка без переплат». Процентная ставка на потребительский кредит – 0,01%. Заявка рассматривается в течение 1 часа. Не нужно предоставлять документов о зарплате, искать поручителя и оформлять страховку. Максимальный срок кредитования – 3 года.
2. Заем у партнеров банка в рамках договоренностей. По нему действует ставка 16%, время выплаты – 1,5 года. В течение года после заключения договора кредитная линия может пополняться и вновь использоваться.
3. Кредиты «Партнер» и «Партнер оптимальный» выдаются на приобретение товара у определенных организаций в рамках договоренностей с банком. Процентная ставка и срок устанавливаются не кредитором, а организацией-партнером.

Документы о доходе и трудовой занятости не понадобятся. Список партнеров банка представлен на его сайте в разделе о товарных кредитах.

Франсабанк

В кредитной компании есть несколько вариантов потребительских займов для частных клиентов в Беларуси.

Программа «Все и сразу» позволяет взять кредит  на потребительские нужды до 25 тысяч рублей в Беларуси, отдать которые надо за срок от 13 месяцев до семи лет, годовые проценты будут рассчитаны исходя из срока заключения договора и могут достигать 18% годовых.

Без обеспечения можно взять до десяти тысяч, чтобы получить больше, нужны поручители или залог.

Для принятия решения сотрудники должны изучить документы заемщика.

Рассматривается размер зарплаты (не менее 400 рублей для Минска и от 350 для областей), стаж на последней работе от двух лет, минимальный возраст — 21 год.

Есть здесь быстрый займ для пенсионеров в Беларуси. По условиям можно получить до двух тысяч рублей под 15% годовых или 14%, если есть поручитель.

Срок выплаты: 13 месяцев – 2 года, надо принести справку о размере зарплаты. Принять участие в программе могут жители Беларуси в возрасте до 65 лет.

Потребительский кредит «Возможно все» выдается на семь лет, сумма до 25 тысяч. Ставка зависит от срока заключения договора – 14,5%−18% в год.

Если нужно взять больше 10 тысяч, придется поискать поручителей среди частных лиц.

Для всех программ потребительского кредитирования надо принести справку о размере получаемого дохода.

Банки для кредита под самый низкий процент

Банк	Процент	Лимит	Срок
Хоумкредит лучший	От 7,9%	До 3 000 000	1-7 лет
Совкомбанк можно под 0%	От 8,9%	До 100 000	1 год
АТБ без справок	От 8,8%	До 700 000	1-5 лет
Газпромбанк	От 19,9%	До 3 000 000	1-7 лет
Росбанк	От 6,5%	До 2 000 000	1-7 лет
Открытие в день обращения	От 6,9%	До 5 000 000	1-5 лет
МКБ по паспорту	От 6,5%	До 5 000 000	1-5 лет
Восточный с плохой КИ	От 9%	До 15 000 000	1-20 лет
Промсвязьбанк	От 5,5%	До 3 000 000	1-12 лет
Ренессанс без отказа	От 7,5%	До 700 000	2-5 лет

Минимальный процент на данный момент предлагают Газпромбанк и Хоумкредит. Чуть больше Совкомбанк, но у них проходит акция «Всё под 0!» — банк возвращает уплаченные ранее проценты по кредиту, если вы оформили и пользуетесь их картой «Халва». У всех остальных самые низкие ставки от 9% до 10%, но предлагают их не всем.

АТБ, Восточный, Открытие, Промсвязьбанк и МКБ оформляют всего по 1 документу без справок о доходе и поручителей. С испорченной КИ можно обратиться в Ренессанс и Восточный, они лояльны к проблемным заемщикам, а с хорошей — в любой из таблицы выше. Без официальной работы подавайте заявку в Восточный, МКБ или Открытие.

Ниже читайте более подробный обзор каждого из этих кредитных предложений.

Хоумкредит — самый выгодный кредит за 1 минуту

• Сумма: От 10 000 до 3 000 000 руб.;
• Срок: 1-7 лет;
• Ставка: От 7,9%;
• Возраст: 22-70 года;
• Документы: 2 док-та, удостоверяющие личность, могут спросить справку о доходе.

Надежным заемщикам выдают займ только по паспорту, не спрашивая других документов и подтверждения дохода. Среди российских организаций сейчас предлагают самый низкий процент по кредитам наличными — от 7,9% как своим зарплатным клиентам, так и обычным людям со стороны.

Срок кредита кратен 1 году, обращаться можно с 22 до 64 лет. Кредитуют даже неработающих пенсионеров, в этом случае не забывайте принести пенсионное удостоверение. С просрочками, плохой историей и отсутствием официальной работы скорее всего получите отказ.

Совкомбанк — кредит с возвратом процентов

• Сумма: До 100 000 руб;
• Срок: 1 год;
• Ставка: от 8,9%;
• Возраст: 20-85 лет;
• Документы: паспорт, 2й дополнительный + 2-НДФЛ.

Предлагает низкий процент 8,9% по своим займам, но выдает лишь небольшую сумму до 100 000 рублей и всего на 12 месяцев. Если вам достаточно — можно обращаться даже с плохой историей, главное, чтобы просрочек не было и больших долгов ранее.

АТБ — низкая ставка по кредиту со стажем от 1 месяца

• Сумма: До 700 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 8,8%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Документы: российский паспорт.