Выгодные кредиты в Москве: низкий процент и выгодные условия

ТОП 10 лучших предложений в феврале 2024 по кредитам наличными

* Сумма платежа рассчитана для кредита на 1 млн. руб на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Период	Ежемесячный платёж
Газпромбанк	ПСК 13,206% – 36,620%	от 500 000 до 7 000 000 рублей	от 13 месяцев до 8 лет	от 17 704 до 26 439 руб/мес
Ак Барс	ПСК 13,718% – 52,904%	от 30 000 до 5 000 000 рублей	от 13 месяцев до 5 лет	от 18 192 до 47 737 руб/мес
Ренессанс Банк	ПСК 22,821% – 24,640%	от 30 000 до 2 000 000 рублей	от 1 до 7 лет	от 18 372 до 44 902 руб/мес
Банк Синара	ПСК 4,500% – 34,500%	от 51 000 до 4 680 000 рублей	от 1 до 5 лет	от 18 644 до 35 427 руб/мес
Хоум Банк	ПСК 6,856% − 34,947%	от 30 000 до 3 000 000 рублей	от 15 месяцев до 7 лет	от 18 826 до 35 427 руб/мес
Промсвязьбанк	ПСК 16,4% – 19,89%	от 500 000 до 50 000 000 рублей	от 3 до 30 лет	от 19 194 до 23 633 руб/мес
Русский Стандарт	ПСК 11,836% – 34,967%	от 30 000 до 1 000 000 рублей	от 12 до 60 месяцев	от 19 287 до 35 491 руб/мес
ВТБ	ПСК 16,900% – 45,300%	от 30 000 до 40 000 000 рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 19 755 до 41 307 руб/мес
Открытие	ПСК 8,889% – 44,989%	от 50 000 до 5 000 000 рублей	от 24 до 60 месяцев	от 20 710 до 42 120 руб/мес
МТС Банк	ПСК 11,633% – 47,860%	до 1 000 000 рублей		от 22 194 до 60 268 руб/мес

Лучшие предложения февраля по кредитам:

• Кредиты
• Займы
• Кредитные карты
• Ипотека
• Рефинансирование
• Автокредиты
• Все предложения

Кредит «Прайм Выгодный»
от 14.9 до 29.9%
от 300000 до 5000000 ₽
от 12 до 60 мес.
Получить деньги

Кредит наличными на любые цели
от 5.9 до 19.5%
от 100000 до 5000000 ₽
от 6 до 72 мес.
Получить деньги

Кредит наличными от 4,5%
от 4.5 до 19.9%
от 10000 до 6000000 ₽
от 12 до 84 мес.
Получить деньги

Кредит «Смотри – 5,55%»
от 5.5 до 69%
от 100000 до 275000 ₽
от 13 до 13 мес.
Получить деньги

Таблица сравнения кредитов

В рейтинге ТОП-10 представлен список банков, которые выдают кредиты с максимальной вероятностью одобрения.

Банк	Ставка в %	Сумма в руб.	Срок в днях
ПАО “Совкомбанк” – Кредит «Прайм Выгодный»	от 14.9 %	от 300000 до 5000000	до 60 дней
Банк ВТБ (ПАО) – Кредит наличными на любые цели	от 5.9 %	от 100000 до 5000000	до 72 дней
ПАО “Почта Банк” – Кредит наличными от 4,5%	от 4.5 %	от 10000 до 6000000	до 84 дней
Банк ГПБ (АО) – Кредит «Наличными»	от 4.4 %	от 300000 до 5000000	до 84 дней
АО КБ “Пойдём!” – Кредит «Смотри – 5,55%»	от 5.5 %	от 100000 до 275000	до 13 дней
ПАО “Промсвязьбанк” – Кредит «Для работников ОПК и военнослужащих»	от 13.9 %	от 100000 до 3000000	до 84 дней
АО “Тинькофф Банк” – Кредит наличными без залога	от 8.9 %	от 50000 до 2000000	до 36 дней
ПАО Банк “ФК Открытие” – Кредит и рефинансирование	от 5.5 %	от 50000 до 5000000	до 60 дней
АО “АЛЬФА-БАНК” – Кредит наличными от 4,5%	от 4.5 %	от 50000 до 4000000	до 60 дней
ПАО КБ “УБРиР” – Кредит на любые цели	от 5.4 %	от 50000 до 5000000	до 120 дней

Сравнить процентные ставки по потребительским кредитам

Когда появляется нужда в деньгах, нельзя бежать в первый попавшийся банк для оформления потребительского кредита. Разумно сначала изучить предложения от нескольких банковских организаций, чтобы выбрать самое выгодное из них. Расскажем, как сравнить кредиты в разных банках с помощью специального онлайн калькулятора.

Сравнительный подход к выбору программы кредитования

Калькулятор для сравнения кредитов – программа, позволяющая сравнить кредитные предложения сразу от нескольких банков. В ее память вбиты условия действующих программ кредитования. При необходимости в нее оперативно вносятся изменения для получения достоверных расчетов ее пользователями.

С ее помощью вы сможете:

• сравнить ставки банков;
• оценить переплату в процентах от занятой суммы по каждой из возможных ссуд;
• рассчитать регулярные платежи, которые вы должны будете вносить каждый месяц для погашения задолженности;
• вычислить максимальную сумму, которую сможете занять у разных банков.

Вычислительная программа – инструмент, помогающий выбрать лучшее предложение среди множества. Для принятия решения ориентируетесь на годовые проценты, возможные сроки кредитования, кредитный лимит и объем ежемесячных платежей.

Как правильно считать

Чтобы узнать, где вам выдадут кредит, и сравнить различные условия, введите исходные данные. Среди них могут быть полезными:

• возраст,
• размер официальных доходов;
• сумма, которую вы хотите получить наличными или на карту;
• срок оформления.

После введения этих данных вы получите перечень предложений от разных организаций, которые готовы выдать вам деньги. Сравните их, выберите самое выгодное, отправьте заявку, заполнив форму онлайн, и ждите решения.

Сделав выбор, поэкспериментируйте со временем кредитования. От него зависит размер переплаты и объем ежемесячных платежей. Чтобы сделать финансовую разгрузку, увеличьте срок. Чтобы уменьшить переплату, уменьшите его.

Примите во внимание, что банки устанавливают разные годовые ставки для различных групп клиентов. Поэтому калькулятор не может сделать точные расчеты

Вы получите результат в виде диапазона процентов и зависящих от них каждомесячных платежей и переплаты.

Основные параметры, которые важно учитывать при сравнении кредитов

На нашем сайте можно сравнить кредитные предложения различных банков. Калькулятор кредита, доступный на главной странице, предоставляет наглядную и быструю информацию о выгодных и невыгодных сторонах конкретных банковских продуктов, а также упорядочит кредиты по параметрам. Вот несколько полезных советов, которые помогут вам ориентироваться:

Особую важность имеют срок кредитования и процентная ставка. Именно они определяют, сколько вы будете платить ежемесячно и какова будет общая переплата

В большинстве описаний кредитных продуктов банков указывается диапазон процентных ставок — “от” и “до” минимальной и максимальной величины.
Определить точную ставку, которую предложит банк конкретному заемщику, возможно только с помощью скоринговой системы банка. Её результат основан на обработке различных данных о заявителе: возраст, доход, семейное положение, стаж, кредитная история и другие.

С учетом такого большого разброса величин и непредсказуемости итога, как можно сравнить ставки по кредитам в разных банках? Однако не всё так плохо. Возможно попробовать оценить процентную ставку с некоторой погрешностью, опираясь на следующие факторы:

• Чем ниже сумма кредита, тем выше ставка.
• Увеличение срока кредита обычно сопровождается уменьшением ставки.
• Низкий кредитный рейтинг заёмщика может привести к более высокой ставке.
• Подтверждение высокого постоянного дохода может снизить ставку.
• Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на уменьшение ставки.
• Долгосрочные отношения с банком и безупречный опыт погашения кредитов могут сказаться на получении более выгодной ставки.
• Заключение договора страхования может уменьшить процентную ставку в большинстве банков.
• Наличие дорогостоящего имущества и дополнительных источников дохода также может способствовать уменьшению ставки.

Размер кредита, а именно одобрение или неодобрение запрашиваемой суммы, зависит от результата автоматического сервиса оценки заемщика. Если скоринговая система определит, что заявитель не способен обслуживать запрашиваемую сумму, то предложит либо отказ, либо меньшую сумму кредита.

Совет: При выборе будущего кредита и сравнении условий различных банков, рекомендуется ориентироваться на максимальную или близкую к максимальной процентную ставку. Она будет соответствовать большей части заемщиков. И если ваша ставка окажется ниже, это станет дополнительной причиной для радости.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

1. Низкая процентная ставка.
2. Минимальный размер переплат.
3. Удобный график выплат.

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

• рассчитать ежемесячный платёж;
• общую переплату;
• экономию при досрочном погашении;
• составить график погашения.

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

1. Суммы ОД.
2. Срока кредитования.
3. Процентной ставки.
4. Типа ежемесячных платежей.
5. Размера всех дополнительных комиссий (за услуги, обслуживание, страхование).

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Возможности кредитного калькулятора

После расчета вы получаете полную, развернутую картину кредитования, включая график внесения платежей и следующие параметры:

• сумму переплат, состоящую из процентов и дополнительных платежей (комиссий, сборов, страховки);
• размер каждого ежемесячного платежа с учетом типа выплат (аннуитетный или дифференцированный);
• общую суммы выплаты;
• процент переплаты.

Формируется круговая и столбиковая диаграммы. Данные расчета выводятся кратко в виде развернутой таблицы с полной детализацией каждого ежемесячного платежа вплоть до полного погашения кредита.

Преимущества калькулятора

Возможность самостоятельно рассчитать параметры кредита избавляет от необходимости обращаться в разные банки с одинаковыми вопросомами, а также:

Система автоматически подбирает кредиты, соответствующие заданным параметрам. По каждому из них можно сразу заказать бесплатную консультацию.

Рассчитать можно параметры всех наиболее популярных кредитов: на потребительские цели, покупку автомобиля или приобретение жилья.

Исходные данные для онлайн расчета

Чтобы рассчитать кредит онлайн, введите следующие сведения:

Калькулятор учитывает единовременные комиссии и дополнительные ежемесячные платежи, для их ввода предусмотрены соответствующие поля. Завершается ввод данных нажатием кнопки «Рассчитать», после чего отобразятся все параметры кредита.

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту

Аннуитетный платеж в течение всего периода погашения остается неизменным, но каждый раз меняется его структура. Вначале он практически полностью состоит из процентов, при этом сумма погашения минимальна. Далее ситуация постепенно меняется в обратную сторону, и к концу срока платеж будет состоять преимущественно из основного долга и незначительной суммы процентов.

Например. Первый платеж – 1950 рублей процентов + 50 рублей основного долга. Примерно в середине срока погашения и проценты, и задолженность составят по 1000 рублей, последняя выплата процентов будет 50 рублей, а основного долга – 1950 рублей. Во всех трех случаях общая сумма неизменна – 2000 рублей.

Что касается дифференцированных платежей, то каждый из них меньше предыдущего. Основной долг погашается равномерными суммами с самого начала, а проценты меняются, поскольку рассчитываются исходя из фактического остатка задолженности.

Например. Первый платеж – 800 рублей основного долга + 1200 рублей – проценты, итого 2000 рублей. Поскольку общая задолженность уменьшилась, в следующем месяце снизится и сумма процентов – например, до 1180 рублей. Сумма составит уже 1180 + 800 = 1980 рублей, и т. д.

Аннуитетный платеж позволяет четко спланировать свой бюджет на весь срок погашения, ежемесячные взносы сравнительно небольшие, но общая переплата будет выше. Дифференцированный способ позволяет сократить переплату (особенно при досрочном погашении), но первые взносы могут оказаться неподъемными.

Как подобрать кредит с низкой ставкой в банках Москвы?

Кредит наличными в Москве, получить
достаточно быстро и просто. В базе кредитных программ вы найдете большой
выбор банковских продуктов в сфере потребительского кредитования – без залога и
поручителей. Широкий список фильтров, позволит узнать процентную ставку и
комиссию банков, по заданным параметрам можете сравнить ключевые показатели
кредитных предложений, и выгодно получить деньги от банка в долг на неотложные
нужды. Для этого выберите банк, сумму, срок займа, и чтобы ускорить получение
средств, подайте онлайн заявку на кредит, сразу в несколько банков – это
увеличит вам шанс на получение средств в банке. Воспользуйтесь всеми
преимуществами нашего онлайн сервиса, прямо сейчас, не отходя от компьютера!
Таким образом вы сэкономите время на походы по банкам и долгое ожидание в
очередях.

Преимущества кредитов без справок о доходах

• мгновенное решение о выдаче;
• деньги перечисляются на карту или наличными;
• для оформления нужен минимальный пакет документов;
• без дополнительных комиссий;
• не требуется справка о заработной плате;
• деньги можно использовать на любые цели;
• оформление онлайн-заявки на FinMK.ru;
• хороший вариант для жителей Москвы без официального трудоустройства.

Сервис FinMK.ru поможет выбрать все предложения по кредитам без справок, которые можно оформить в банках Москвы с выгодными условиями кредитования. Например, кредит «На срочные цели» от Ренессанс Кредита можно оформить на условиях: предоставление до 100 тыс рублей на срочные цели, для оформления потребуется паспорт и второй документ удостоверяющий личность.

Если же взять до 25 000 рублей на 2 года, то выгодный процент по Москве предлагает Россельхозбанк, ставка по кредиту от 12% годовых, включая следующие преимущества: при оформлении можно выбрать аннуитетную или дифференцированную схему погашения, для подтверждения платежеспособности клиента принимается справка о доходах по форме банка, для увеличения суммы кредита присутствует возможность привлечения созаемщиков.

Особенности оформления кредитов с негативной кредитной историей

• Огромные штрафы за просрочку платежа;
• Минимальная сумма кредита;
• Небольшой срок возврата долга;
• Значительные процентные ставки.

Для хранения информации о кредитных историях заемщиков Москвы существует особое всероссийское бюро кредитных историй (БКИ). В базе БКИ содержится история оплат по действующим и уже погашенным кредитам, наличие просроченной задолженности и даты полного закрытия кредитов. Банки направляют данные в БКИ раз в неделю. Срок сохранности такой информации до 15 лет.

Причины, которые портят кредитный рейтинг:

• Невыплата кредитных обязательств;
• Не вовремя выплаченные проценты по займу;
• Просрочка сроком более 30 дней;
• Активные просрочки без уважительных оснований.

5 способов улучшить кредитную историю

1. Постараться оформить ссуду в новом или небольшом банке;
2. Взять кредит под залог недвижимости или автомобиля;
3. Воспользоваться экспресс-кредитами без обязательной проверки КИ;
4. Взять и своевременно вернуть небольшой микрозайм;
5. Оформить кредитку с небольшим кредитным лимитом.

Этапы оформления таких кредитов

• Оформление онлайн заявки на кредит в выбранные банки Москвы
• Обработка заявки банками и получение положительного решения за 20 минут
• Получение финансовых средств на платежную карту или в кассе отделения банка

Преимущества кредитов по паспорту гражданина РФ

• Не нужно собирать лишние документы – кредит выдается только по собственному паспорту, достаточно всего лишь паспортных данных;
• Возможность взять кредит с отрицательной финансовой репутацией и заниженным уровнем дохода;
• Деньги можно получить на платежную карту, с доставкой на дом курьером по Москве или в любом из отделений банка;
• Простой процесс выдачи, который занимает не более получаса.

Например Альфа-Банк предлагает оформить кредит в Москве по программе «Наличными на любые цели» со следующими преимуществами: необходим минимальный набор документов, предварительное оформление кредита через сайт банка, полное и частичное досрочное погашение без штрафных санкций.

Важность правильного использования кредитного калькулятора: почему важно правильно использовать калькулятор и не полагаться только на его результаты.

Правильное использование кредитного калькулятора при выборе и оформлении кредита является очень важным шагом для заемщика. Однако, необходимо учитывать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, не всегда могут быть полностью точными и надежными.

Ниже приведены некоторые причины, по которым важно правильно использовать кредитный калькулятор и не полагаться только на его результаты:

Ошибки при вводе данных: неверно введенные данные в калькулятор могут привести к неточности рассчетов и, как следствие, к ошибочным результатам

Поэтому важно внимательно проверять все введенные данные перед нажатием кнопки «рассчитать». Условия кредита могут измениться: условия кредита, такие как процентная ставка и дополнительные комиссии, могут изменяться со временем

Поэтому, если заемщик полагается только на результаты калькулятора, то он может быть не в курсе всех дополнительных затрат, которые могут возникнуть в процессе выплаты кредита. Неучтенные факторы: калькулятор не может учесть все факторы, которые могут повлиять на стоимость кредита, такие как изменение валютного курса, инфляция и т.д. Поэтому результаты калькулятора могут не учитывать все факторы, которые могут влиять на конечную стоимость кредита. Различные типы кредитов: кредитный калькулятор может быть неэффективен при расчете различных типов кредитов, таких как ипотечный кредит, автокредит, потребительский кредит и т.д. Для каждого типа кредита могут применяться различные правила расчета, поэтому использование универсального калькулятора может быть недостаточно точным. Неточность результатов: калькулятор может не учитывать все факторы, которые могут повлиять на конечную стоимость кредита, и поэтому результаты могут быть неточными.

Итак, правильное использование кредитного калькулятора важно, но необходимо помнить, что результаты могут быть неточными и необходимо учитывать все факторы, которые могут повлиять на конечную стоимость кредита

Правильный подход к расчетам.

Для того чтобы определить, где вы могли бы получить кредит и сравнить различные условия, просто введите необходимые исходные данные. Важными параметрами могут быть:

• Возраст заявителя.
• Размер заработной платы.
• Желаемая сумма и срок кредитования

После того, как вы внесете эти данные, вам будут предоставлены различные предложения от разных организаций, готовых предоставить вам кредит. Сравните эти предложения и выберите наиболее выгодное, затем заполните онлайн-заявку и ожидайте решения.

Когда вы сделаете выбор, можете поэкспериментировать с сроком кредитования. От него зависит размер переплаты и объем ежемесячных платежей. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, увеличьте срок. Если же вы хотите минимизировать переплату, сократите срок кредита.

Обратите внимание, что банки устанавливают различные годовые ставки для разных групп клиентов, поэтому калькулятор не может предоставить точные расчеты. Вы получите результат в виде диапазона процентов и соответствующих им ежемесячных платежей и переплаты.

Сопоставление процентных ставок по потребительским кредитам.

При сравнении процентных ставок по потребительским кредитам рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

Диапазон ставок. Изучите разницу между минимальной и максимальной ставками различных банков. Это позволит определить возможные варианты и диапазон процентов, с которыми вы можете столкнуться.
Индивидуальный подход. Учитывайте, что конкретная ставка может зависеть от вашей кредитной истории, дохода, занятости и других факторов. Разные заёмщики могут получать разные условия.

Условия кредитования. Изучите особенности каждого предложения, такие как возможность досрочного погашения, наличие страхования, размер ежемесячных платежей и срок кредита.
Привлекательность ставки. Сравните ставки разных банков и выберите наиболее привлекательные условия для вас.

Отзывы и репутация банка. Просмотрите отзывы о каждом банке, чтобы оценить его надежность и надёжность.
Дополнительные условия

Обратите внимание на возможные скрытые комиссии или платежи, которые могут повлиять на окончательную стоимость кредита

Сравнение дифференцированного и аннуитетного платежа

Дифференцированный и аннуитетный платежи – это два различных подхода к возврату кредитных сумм. Вот их основные отличия:

• Дифференцированный платеж:
  • Ежемесячные платежи изменяются на протяжении срока кредита.
  • Начальная сумма платежа выше, а с течением времени она уменьшается.
  • Этот метод обычно применяется для кредитов с фиксированным сроком и суммой кредита.

• Аннуитетный платеж:
  • Ежемесячные платежи остаются постоянными на протяжении всего срока кредита.
  • Платежи состоят из двух компонентов: часть идет на погашение основной суммы кредита, а часть – на выплату процентов.
  • Этот метод более распространен, так как обеспечивает предсказуемые ежемесячные платежи и удобство в планировании бюджета.