Заемщики по ипотеке – вот кто больше всего пострадал от кризиса в 2009 году. И касается это не только реальных заемщиков, но и потенциальных. «Вот накоплю первоначальный взнос, возьму ипотеку и куплю наконец квартиру», - сколько таких оптимистичных планов превратилось в пыль из-за кризиса! И только к концу 2009 года ипотека начала понемногу оживать.
(more…)
С «жилищным вопросом» мучается уже не первое поколение россиян. Как только ни пытались решить этот пресловутый вопрос – начиная от общежитий и кооперативов и заканчивая ипотечным кредитованием! Но каждая попытка неизменно заканчивается если не тупиком, то стопором – как произошло и с ипотекой. 17 августа ситуация с ипотекой обсуждалась на заседании Президиума Совета при Президенте РФ по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике. На что же могут рассчитывать ипотечные заемщики, настоящие и будущие?
Этот необычный материал начался с вопроса эксперту «С кем лучше заключить такую финансовую сделку, как кредит? С организацией, которая заинтересована именно в выгоде, или с человеком, который знает тебя уже не один десяток лет?» Ответ эксперта был примерно таким: «Займ – это прежде всего финансовая сделка. А финансовые сделки требуют рассудочного подхода и спокойного изучения ситуации, причем ее анализ должен быть максимально полным, с учетом всех особенностей – вплоть до характера и вредных привычек ваших родных. Каждый конкретный случай требует конкретного решения. Но есть общие черты, типичные для всех подобных ситуаций». Общие рекомендации эксперта мы и взяли за основу для этой статьи.
(more…)
В конце 2008 года резко возрос спрос на новую услугу – конвертацию валютных кредитов. Говоря проще, заемщики начали активно переводить валютные кредиты в рубли. Само по себе это неудивительно: курс доллара рос, таким образом, увеличились и платежи по валютным кредитам. Но есть ли смысл конвертировать кредиты сейчас?
Самым главным плюсом конвертации в рубли часто называют стабильность платежа. При рублевых кредитах платеж действительно становится фиксированным – каждый месяц ты выплачиваешь стабильную сумму, размер которой уже определен. В некоторых случаях при согласовании с банком можно продлить срок кредитования. Это делается потому, что ежемесячный платеж сильно возрастает. Есть и чисто психологический фактор – больше не нужно следить за курсами валют и опасаться резкого роста доллара. Но конвертация имеет и другие особенности – куда менее приятные.
Ипотечных заемщиков ждут нелегкие времена. Банки подают в суд на неплательщиков по ипотечным кредитам, и таких дел уже не десятки и даже не сотни. Сейчас в судах находится более 10 тысяч исков к ипотечным заемщикам, которые не платят по своим долговым обязательствам. По мнению экспертов, это только начало.
Трем тысячам заемщиков уже вынесен неутешительный приговор – три тысячи квартир и домов уже отобраны для возмещения долга банку. В общей сложности россияне должны банкам больше триллиона «ипотечных» рублей – это 700 000 тысяч ипотечных кредитов. Средняя сумма одного ипотечного займа – полтора миллиона рублей. До кризиса эти средства казались вполне «подъемными». Но в нынешней экономической ситуации многие ипотечные кредиты стали тяжким грузом для заемщиков.
Год назад больше 500 банков могли выдавать ипотечные кредиты. Сейчас это удается примерно 20 кредитным учреждениям. В каких объемах сейчас выдаются ипотечные кредиты? В тех же, в которых и погашаются. Если в банк каждый месяц поступает 500 000 рублей на погашение уже выданной ипотеки, новым заемщикам банк выдаст кредиты на ту же сумму. Не больше, а возможно – и меньше. Да и поступлениями в 500 000 рублей в месяц в счет выданной ипотеки сейчас могут похвастать разве что банки из ТОП-15…
Ипотека – трагедии и драмы
Афоризм про замену смертной казни ипотекой оказался пугающей реальностью. Экономическая ситуация стала нестабильной – и сильнее всего это сказалось на тех, кто уже приобрел жилье в кредит. Между тем, для многих россиян ипотека была единственным шансом получить собственную квартиру. О том, к каким драмам порой приводит «ипотечное рабство», рассказывает юрист Ирина Юрьева:
«Мы живем в «горящем» доме, где почти половина квартир куплена в ипотеку. Свою двушку мы покупали еще на стадии застройки, за наличные. На фоне «ипотечного большинства» поначалу выглядели бледно: муж – программист, я – юрист, занимаюсь гражданским и трудовым правом. Таких же, как мы – в нашем доме от силы человек 15. Остальные – преуспевающие «белые воротнички», юристы и менеджеры, руководители отделов. Словом – типичный московский «средний класс», который должен быть основой общества. (more…)