Узнайте свои ежемесячные выплаты: кредитный калькулятор с графиком

Документы для заявки

Для того чтобы вашу заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорта всех участников сделки с отметкой о постоянной регистрации. Сбербанк выдает кредиты клиентам и с временной регистрацией при условии предъявления документа, подтверждающего регистрацию по месту нахождения.
• Документы, подтверждающие занятость и финансовое положение потенциального клиента. Основные из них представлены в таблице.

Источник дохода	Подтверждение финансового состояния	Подтверждение занятости
Основное место работы	Один документ на выбор: справка 2-НДФЛ; справка по форме гос. учреждения, если в организации установлены ограничения на выдачу справок согласно форме 2-НДФЛ; справка по форме банка.	Один документ на выбор: ксерокопия трудовой/выписка из нее; справка от работодателя.
Пенсия	Справка о размере пенсионных выплат за месяц	Не нужно
Дополнительный заработок (вторая работа)	Все те же документы, что и для подтверждения заработка по основному месту работы	Ксерокопия трудового договора
Предпринимательство	Налоговая декларация или справка 2-НДФЛ	Ксерокопия свидетельства о регистрации ИП

Важность правильного использования кредитного калькулятора: почему важно правильно использовать калькулятор и не полагаться только на его результаты.

Правильное использование кредитного калькулятора при выборе и оформлении кредита является очень важным шагом для заемщика. Однако, необходимо учитывать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, не всегда могут быть полностью точными и надежными.

Ниже приведены некоторые причины, по которым важно правильно использовать кредитный калькулятор и не полагаться только на его результаты:

Ошибки при вводе данных: неверно введенные данные в калькулятор могут привести к неточности рассчетов и, как следствие, к ошибочным результатам

Поэтому важно внимательно проверять все введенные данные перед нажатием кнопки «рассчитать». Условия кредита могут измениться: условия кредита, такие как процентная ставка и дополнительные комиссии, могут изменяться со временем

Поэтому, если заемщик полагается только на результаты калькулятора, то он может быть не в курсе всех дополнительных затрат, которые могут возникнуть в процессе выплаты кредита. Неучтенные факторы: калькулятор не может учесть все факторы, которые могут повлиять на стоимость кредита, такие как изменение валютного курса, инфляция и т.д. Поэтому результаты калькулятора могут не учитывать все факторы, которые могут влиять на конечную стоимость кредита. Различные типы кредитов: кредитный калькулятор может быть неэффективен при расчете различных типов кредитов, таких как ипотечный кредит, автокредит, потребительский кредит и т.д. Для каждого типа кредита могут применяться различные правила расчета, поэтому использование универсального калькулятора может быть недостаточно точным. Неточность результатов: калькулятор может не учитывать все факторы, которые могут повлиять на конечную стоимость кредита, и поэтому результаты могут быть неточными.

Итак, правильное использование кредитного калькулятора важно, но необходимо помнить, что результаты могут быть неточными и необходимо учитывать все факторы, которые могут повлиять на конечную стоимость кредита

Как происходит расчет суммы ежемесячных платежей и других показателей

• Сумма . В данную сумму не входят проценты, комиссии, а также величина страхового взноса, если последние предусмотрены договором кредитования. Без установления этого параметра рассчитать платеж не получится;
• Ставка в процентах (в год). Она определяется преимущественно политикой кредитования, которой руководствуется тот или иной банк. В общем случае годовой процент – это плата за пользование средствами, взятыми в долг. Устанавливаемое конкретным банком значение зависит от того, какой в текущий момент времени является ключевая ставка Центробанка (ЦБ). Кредитный менеджер будет руководствоваться и тем, какова история платежной дисциплины заемщика, какие его основные ежемесячные доходы, предлагает ли она залог. Наименьшую ставку может получить заемщик с «кристально» чистой кредитной историей, с хорошими доходами. В ином случае банк имеет право установить высокую ставку (даже если клиента заманили акцией). Для организации это будет способом перестраховки на случай, если в какой-либо момент заемщик – физическое лицо – перестанет платить;
• Срок кредитования. Это еще один параметр, без которого рассчитать кредит будет невозможно. Год, два, три – не имеет значения. Калькулятор осуществит расчет кредита на срок, заданный пользователем. Стоит учитывать, что чем больше период, на который оформлен заем, тем меньше будет ежемесячная плата, однако сумма переплат может ощутимо повыситься.
• Схема погашения. Есть 2 типа: аннуитетный платеж или дифференцированный. Схема может быть установлена непосредственно банком или выбрана заемщиком (физическим лицом).

Как посчитать самостоятельно?

Расчет потребительского кредита для физических лиц в «Сбербанке» в 2022 году — простая задача, так как под рукой есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить оптимальную сумму кредита, исходя из доходов потенциального заемщика. Но нужно учитывать, что банковские продукты не идентичны и их различия можно рассматривать как параметры, влияющие на результат расчета калькулятором. К таковым относят:

1. Процентную ставку, которую еще называют стоимостью кредита. Она может отличаться при разных условиях и зависеть от таких факторов как кредитная история заемщика, его возраст, наличие поручителей, цель и сумма кредита, обеспечение имуществом. Некоторые банки предлагают постоянным клиентам более привлекательную процентную ставку, чтобы удержать их и как-то поощрить.
2. Тип ежемесячного платежа. В настоящее время «Сбербанк» и другие финорганизации используют аннуитетные и дифференцированные платежи, особенности которых отображаются на сумме ежемесячного платежа. В первом случае она остается неизменной на протяжении всего срока действия договора, а во втором — постепенно уменьшается.
3. Дополнительные услуги. Заемщики их обычно игнорируют, не понимая, что они могут влиять на стоимость кредита. К сожалению, не всегда в алгоритмах виртуальных калькуляторов, предназначенных для самостоятельного расчета, этот параметр учитывается. Поэтому при обращении непосредственно к кредитору цифры могут быть другими.

В качестве входных значений для расчета на калькуляторе следует использовать:

• срок займа;
• сумму, которую хочется получить;
• схему погашения (аннуитетная/классическая);
• размер и тип процентной ставки (плавающая/фиксированная);
• периодичность выплат;
• стоимость страховки и иных сопутствующих услуг;
• параметры комиссионных отчислений;
• даты выдачи и полного закрытия кредита;
• льготные условия (при наличии таковых).

Рассчитать в «Сбербанке» в 2022 году сумму ежемесячного платежа, переплату с учетом процентной ставки потребительского кредита сможет даже неопытный человек, поскольку алгоритм работы онлайн-калькулятора достаточно прост. Многие данные в нем прописываются автоматически, а остальные необходимо вносить вручную. Расчет обычно занимает минимум времени и не требует использования дополнительной вычислительной техники.

Важно! Рассматривать кредитный калькулятор «Сбербанка» и любой другой финансовой организации следует как рекламный инструмент. Да, такая утилита может принести пользу, но реальные цифры озвучиваются только тогда, когда клиент обращается непосредственно к представителям кредитора

В этом случае они не могут сослаться на погрешность или технический сбой программы калькулятора.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

1. Низкая процентная ставка.
2. Минимальный размер переплат.
3. Удобный график выплат.

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

• рассчитать ежемесячный платёж;
• общую переплату;
• экономию при досрочном погашении;
• составить график погашения.

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

1. Суммы ОД.
2. Срока кредитования.
3. Процентной ставки.
4. Типа ежемесячных платежей.
5. Размера всех дополнительных комиссий (за услуги, обслуживание, страхование).

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Информация о кредитах

ПАО Сбербанк предлагает для физических лиц 8 потребительских кредитов с различными условиями кредитования:

• самая низкая процентная ставка 3% годовых по программе «Образовательный»;
• максимальную сумму 30 000 000 рублей можно оформить на срок до 5 лет по программе «На любые цели», при этом итоговая переплата будет 15,9% в год;
• рассмотрение кредитных заявок от 1 до 6 дней;
• возрастные требования к заемщикам – от 14 до 80 лет.

Уточнить информацию о продуктах и услугах можно на официальном сайте банка www.sberbank.ru или по телефону горячей линии банка 8 800 555-55-50.

Калькулятор кредитов по городам

На февраль 2024 года Сбербанк России представлен в 3337 городах в 81 регионе России.

• Москва 578
• Санкт-Петербург 297
• Новосибирск 83
• Екатеринбург 101
• Нижний Новгород 75
• Самара 61
• Омск 57
• Казань 62
• Челябинск 60
• Ростов-на-Дону 62
• Уфа 68
• Волгоград 59
• Пермь 132
• Красноярск 53
• Воронеж 67
• Саратов 49

Калькуляторы других банков

• Калькулятор Связь-Банка
• Калькулятор СДМ-Банка
• Калькулятор Севастопольского Морского Банка

Порядок расчета займа с помощью калькулятора

Существует 2 варианта расчета займа
Первый — предварительный расчет, когда вы хотите взять наличные в кредит. Для данного расчета дата первого платежа не нужна. Ее можно оставить по умолчанию. Она не влияет на размер ежемесячного платежа.
Сумма займа — она прописана в кредитном договоре и берется без учета первоначального взноса на товар или услугу.
Процентная ставка — номинальная ставка по займу без учета комиссий и страховки. Берется из договора займа. Можно ввести 3 знака после запятой.
Выражается без деления на сто.
Срок — целое число месяцев на которе берется займ. Если у вас 2 года к примеру, то нужно ввести 24 месяца
Второй вариант — расчет существующего займа
Далее идет поле — дата первого платежа. Этот параметр уже важен когда вы взяли кредит
Для взятой ссуды важен расчет по дате. Т.е при построении графика указывается дата очередной выплаты — номер дня в месяце.
Расчет с учетом дат важен при досрочных погашениях. От даты досрочного внесения средств зависит то, в каком месяце будет новый уменьшенный платеж.

Как рассчитать потребительский кредит для физических лиц онлайн

Расчет полной стоимости кредита и размера ежемесячных платежей можно провести после внесения в поля кредитного калькулятора ключевых параметров банковского продукта:

• Размер кредита. Сумма, которую заемщик собирается запросить в банке. Указывается без учета процентов, комиссий и страховки.
• Валюта. В нашем онлайн калькуляторе доступен выбор из нескольких валют: российских рублей, долларов США и евро.
• Срок пользования. Период, в течение которого клиент планирует использовать заемные средства и выплачивать основную сумму долга и начисленные проценты. Вводится значение в месяцах или годах.
• Процентная ставка. Начисляемый банком процент за пользование заемными деньгами. Указывается в годовом выражении.
• Дополнительные комиссии (при наличии). Есть возможность указать как ежемесячные (за ведение кредитного счета или обслуживание), так и единоразовые комиссии (плата за оформление заявки или выдачу денег, за обслуживание счета или какие-то услуги, за отказ от страховки).
• Вид платежа. Дифференцированный (предполагает распределение тела кредита на весь срок равными долями, что приводит к более быстрому убыванию основного долг и существенному снижению итоговой переплаты) или аннуитетный (в течение всего периода кредитования сумма ежемесячных платежей неизменна, что означает увеличение переплаты по процентам).

Обычно схему выплат определяет банк. Но иногда право выбора остается и у клиентов. Поэтому посчитать различные варианты в нашем калькуляторе перед оформлением – верное решение.

Для чего нужен кредитный калькулятор?

Если вы планируете взять кредит, калькулятор пригодится вам для того чтобы:

1. Оценить свою кредитоспособность. Расчет ежемесячного платежа позволит вам понять, достаточно ли будет ваших доходов для своевременной оплаты кредита. Помните, что долговая нагрузка при этом должна быть не более 25–50%.
2. Рассчитать оптимальный для вас размер кредита и сроки погашения задолженностей.
3. Определить конечную сумму, которую вам нужно будет вернуть в банк, а также переплату по кредиту.
4. Составить график платежей по заданным параметрам.

Если вы ищите, где можно взять кредит онлайн, то нажмите «Подобрать кредит«, чтобы ознакомиться с банками, которые предлагают кредиты наличными.

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

1. Процентную ставку за платёжный период, чаще всего это 1 месяц (ПСМ). Вычисляется следующим образом: ПСГ/100/12 (количество месяцев в году).

2. Коэффициент аннуитета (КА) по формуле, где * — степень, равная общему количеству платежей:

ПСМ x (1 + ПСМ) *

(1 + ПСМ) * — 1

3. Сумму аннуитетного платежа (АП), которая равна: ОД x КА.

4. Проценты (СП) по формуле, где СЗ – размер фактической задолженности, которая в первом взносе всегда равна ОД: СЗ x ПСМ.

5. Их долю (ДСП): АП – СП.

6. Долю погашения ОД (ДОД): АП – ДСП.

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

 Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ. Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы. Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

1. Доли платежей, ежемесячно погашающих ОД – соотношение ОД и количества периодов срока кредитования (количество месяцев).
2. Доли процентов: произведение фактического ОД на ПСМ.
3. Размер дифференцированного платежа (ДП) для каждого периода: сумма доли процентов и ОД.

Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.

Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.

С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Калькулятор кредитов: как пользоваться?

Кредитный калькулятор предназначен для того чтобы любой желающий мог рассчитать кредит, то есть определить, какую сумму в конечном счете вам нужно будет заплатить, сколько нужно будет платить ежемесячно, какова полная стоимость кредита и сколько составит переплата по кредиту. Все расчеты производятся онлайн, при чем, моментально и абсолютно бесплатно.

Как рассчитать кредит?

Первое, что нужно сделать — выбрать тип кредита «Кредит наличными» или «Ипотека/Автокредит». После этого необходимо заполнить все известные вам поля и нажать на кнопку «Рассчитать». Кредитный калькулятор онлайн моментально просчитает:

• Размер ежемесячного платежа;
• Полную стоимость кредита (с учетом начисленной процентной ставки);
• Размер переплаты.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Независимо от того, что вас интересует, ипотека или потребительский кредит, калькулятор просчитает для вас размер ежемесячного платежа по кредиту, то есть ту сумму, которую вам нужно будет вносить на счет банка каждый месяц. Однако есть один нюанс. Чтобы корректно рассчитать кредит, необходимо выбрать тип платежа — аннуитетный или дифференцированный. Если вы не знаете, какой тип платежей предлагает ваш банк, оставьте «Аннуитетный платеж», который установлен по умолчанию.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Онлайн калькулятор кредита просчитает как его полную стоимость, так и переплату — ту сумму, которую вы фактически переплатите банку за услугу кредитования. Для большей точности желательно опять-таки указать тип платежа, но помните, что конечный результат может отличаться, поскольку в ходе оформления кредита могут возникнуть дополнительные расходы (за услуги страхования и финансовой защиты, а также другие дополнительные услуги банка).

График погашения кредита

Если основные параметры кредита (полная стоимость, ежемесячный платеж и переплата) будут рассчитываться автоматически, по мере того, как вы будете изменять заданные параметры, то график погашения кредита высветится только после того, как вы нажмете кнопку «Рассчитать». Система просчитает для вас, сколько вам нужно будет оплачивать каждый месяц, и каков будет остаток долга после каждого последующего внесения платежа.

Кредитный калькулятор ипотеки

Еще два банковских продукта, которые можно рассчитать, используя кредитный калькулятор — ипотека и автокредит. От стандартного калькулятора он отличается только наличием одного дополнительного поля «Первоначальный взнос». Введите в эту графу ту сумму, которую сможете внести для покупки недвижимости или автомобиля в кредит, чтобы система точнее рассчитала для вас ежемесячные платежи и составила график погашения кредита.

Где взять кредит?

По суммеПо срокуПо ставкеПо рейтингу
Фильтры
По убыванию
По возрастанию

(5.0)

1 отзыв

8 800 200-00-00

Есть бесплатная доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 1326

Кредит и рефинансирование

Альфа-Банк

Сумма	от 100 000 до 7 500 000 руб.
Срок	от 12 до 60 мес.
Ставка	от 4%
Возраст	от 21 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

45 дней до первого платежа

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326

Подать заявку

Решение за 2 минуты

8 800 555-77-78

Есть бесплатная доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 2673

Кредит наличными

Тинькофф Банк

Сумма	от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок	от 12 до 60 мес.
Ставка	от 3.9%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673

Подать заявку

Решение за 5 минут

8 800 200-66-96

Есть бесплатная доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 963

Кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк

Сумма	от 40 000 до 30 000 000 руб.
Срок	от 5 до 180 мес.
Ставка	от 6.9%
Возраст	от 20 до 85 лет
Документы	Паспорт
Получение	наличными, карта, счет

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963

Подать заявку

Решение за 2 минуты

+7 (495) 646-58-14

Лицензия ЦБ РФ № 650

Кредит для населения

Почта Банк

Сумма	от 10 000 до 5 000 000 руб.
Срок	от 36 до 84 мес.
Ставка	от 4%
Возраст	от 18 до 65 лет
Документы	Паспорт, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650

Подать заявку

День в день

8 (800) 100-7-100

Есть бесплатная доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 1460

Кредит наличными

Восточный Банк

Сумма	от 25 000 до 3 000 000 руб.
Срок	от 12 до 60 мес.
Ставка	от 9%
Возраст	от 21 до 76 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

8 (800) 100-7-100Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1460

Подать заявку

Решение за 10 минут

8 (800) 100-24-24

Есть бесплатная доставка курьером

Лицензия ЦБ РФ № 1000

Кредит наличными

ВТБ Банк

Сумма	от 30 000 до 40 000 000 руб.
Срок	от 6 до 60 мес.
Ставка	от 3.9%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение	наличными, счет

8 (800) 100-24-24Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1000

Подать заявку

День в день