Где взять кредит в Москве: условия в Сбербанке России

Какие параметры могут отличаться

Когда предоставляет Сбербанк потребительский кредит, процентная ставка может отличаться весьма существенно. Но, помимо этого показателя, отличаться может также:

• сумма предоставляемого займа;
• срок кредитования;
• тип займа.

Если человек ранее не кредитовался и при этом не имеет дебетового счета в банке, то ему стараются в начале выдать наименее рискованный заём: незначительную сумму на небольшой промежуток времени.

В идеале, если это будет товарный кредит. В таком случае товар является залогом, а поэтому по кредитному договору уже имеются хотя бы какие-то гарантии. Далее уже, если заемщик проявит себя в качестве благонадежного клиента, то тогда ему могут предложить оформить кредитную карту или взять более существенную сумму в долг (при оформлении кредитной карты в таком случае ему увеличивается кредитный лимит).

Когда оформляется потребительский кредит, Сбербанк, процентная ставка в котором может изменяться существенно, предлагает такие основные типы программ:

• обычный классический кредит наличными без поручителей, залога и дополнительных гарантий. Получить по этой программе можно до 1,5 млн руб под минимум 13,9% годовых максимум на 5 лет;
• с поручителем на аналогичный срок можно получить до 3 млн руб, но уже под минимум 12,9%;
• под 14,9% можно получить до 1 млн руб. на 5 лет. Такие условия действую для желающих оформить рефинансирование. В этом случае потребуется помимо основных документов предоставить также договор с кредитным учреждением, в котором хотелось бы закрыть кредитный договор;
• наиболее значительную сумму можно получить под залог недвижимости. В этом случае максимальная возможная сумма – 10 млн руб. Получить такой заём можно на срок до 20 лет в среднем под 14% годовых. Первоначальный взнос или наличие поручителя здесь не требуется. При этом заемщик должен будет предоставить полный пакет документов на недвижимость, которая с момента подписания кредитного договора будет в залоге. Непосредственно в условиях оформления подобного займа указывается, что по 1% к процентной ставке будет прибавлено в том случае, если заемщик отказался от оформления страховки и если у него отсутствует зарплатная карта в Сбербанке.

Именно поэтому перед оформлением кредита, особенно если требуется значительная сумма на длительный срок, лучше заранее уточнить, какие именно факторы влияют на снижение переплат за пользование денежными средствами. Иногда действительно лучше получить справку о зарплате или найти поручителя, чем переплачивать.

https://youtube.com/watch?v=DkYFbZuX12w

Требования к заёмщику

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Рассчитать потребительский кредит в Сбербанке

Каждый продукт, представленный на сайте финансового учреждения имеет собственный калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать каждый продукт. Форма для заполнения данных и произведения расчёта располагается на странице с подробной информацией по каждому тарифу.

Депозитный калькулятор

Для того чтобы получить результата, пользователю следует указать сумму, которую он хочет получить, срок и предполагаемую процентную ставку. При этом калькулятор даёт возможность не только рассчитать нужную сумму, но и порекомендовать заёмщику объем заёмных средств в соответствии с его финансовыми возможностями.

Важно учитывать, что вся информация носит исключительно ознакомительный характер и конечные условия договора будут значительно отличаться. Это обусловлено тем, что максимально доступная для получения сумма и процентная ставка устанавливаются кредитором индивидуально

4 условия получения наименьшей процентной ставки по кредиту

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

Основные особенности потребительского кредитования

Многие граждане стараются получить ссуду именно от Сбербанка по той причине, что среди других кредитных учреждений условия данного банка являются наиболее выгодными. Многим может показаться, что получить здесь кредит сложно из-за высоких требований к заемщику. На самом деле это не совсем так. При этом если некоторые требования и будут завышены, то это с лихвой компенсируется максимально выгодными условиями.

Определение

На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее полный перечень возможных программ кредитования, в том числе и потребительские кредиты. Под таким займом принято понимать предоставление банком средств на различные нужды заемщика без уточнения цели использования.

Именно по этой причине проценты в этом случае бывают немного выше. По факту банк не имеет какого-либо залога, наличие которого является гарантией возврата средств.

Способы получения займа

Оформление потребительского кредита в Сбербанке возможно реализовать различными способами. Именно от типа займа будет зависеть, как много дают средств, под сколько процентов и на какой период.

Самые распространенные кредиты физическим лицам на сегодняшний день:

• Товарный кредит. Самый простой в получении. Можно взять кредит непосредственно в точке продажи товара. Благодаря зачастую незначительной сумме кредитные средства дадут за короткое время и с минимальным пакетом документов. В этом случае непосредственно сам товар считается автоматически залоговым имуществом.
• Кредитная карта.
• Кредиты наличными.

И карта, и наличные средства банк дает по одинаковой схеме: подача заявки, ее рассмотрение и получение средств. Иногда Сбербанк сам может предложить благонадежному клиенту оформить кредитную карту или заём наличными. Основное отличие в том, что кредитной картой заемщик может пользоваться постоянно, восполняя ее лимит, а вот денежные средства наличными можно взять только один раз.

Требования к заемщику

Требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, подающему заявку на кредит, напрямую будут зависеть от типа займа и его размера. Стандартными минимальными условиями определяются такие требования:

• российское гражданство;
• наличие стабильного дохода;
• постоянная регистрация.

Также зачастую Сбербанк предоставляет кредиты только тем, у кого имеются здесь дебетовые карты. Зачастую заявка по кредитам в Сбербанке одобряется также тем, кто ранее уже кредитовался здесь и проявил себя как благонадежный платежеспособный клиент.

Необходимые документы

Обычно, подавая заявку на потребительский кредит, банку необходимо предоставить только ИНН и паспорт. В некоторых случаях может потребоваться более расширенный пакет документов:

• копия трудовой и справка о зарплате;
• наличие документов на имущество, которое фиксируется в кредитном договоре в качестве залога;
• письменное согласие, паспорт и ИНН поручителя.

Какие документы потребуются, напрямую будет зависеть от типа желаемого займа. Также этот параметр напрямую будет влиять и на то, какая ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке будет предоставлена.

Условия кредита на любые цели от Сбербанка в 2023 году

Условия кредита на любые цели от Сбербанка в 2023 году могут отличаться от условий предыдущих лет. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо узнать все детали и требования, которые предъявляются к заемщику. Вот основные условия кредита на любые цели от Сбербанка в 2023 году:

Сумма кредита

Одним из главных факторов, влияющих на условия кредита на любые цели, является сумма кредита. В Сбербанке вы можете получить кредит на любые цели от 50 000 до 5 000 000 рублей.

Процентная ставка

Процентная ставка — это еще один важный фактор, который нужно учитывать при выборе кредита на любые цели от Сбербанка в 2023 году. Ставка может зависеть от суммы кредита, срока займа и кредитной истории заемщика. В среднем процентная ставка на кредит на любые цели в Сбербанке составляет от 12 до 16% годовых.

Срок кредита

Срок кредита — это период, на который вы берете кредит. В Сбербанке вы можете выбрать срок кредита от 12 до 84 месяцев. Выберите тот срок, который будет удобен для вас, и не забудьте учитывать процентную ставку при расчете ежемесячного платежа.

«Свежие» изменения в законе

Главная новость для заёмщиков – теперь у них появилось больше прав, а у кредиторов больше обязанностей. Раньше нередко возникали такие ситуации, когда банк сам ставил «галочки» и «крестики» напротив дополнительных услуг, которые клиент будет получать за отдельную плату. Заёмщик мог обнаружить это спустя некоторое время, отключение занимало немало времени.

Теперь банк больше не сможет так желать. Каждый клиент будет самостоятельно решать, нужны ли ему дополнительные услуги, если да, то какие. С декабря прошлого года также отменили обязательный неснижаемый остаток средств на счета. Ранее банки имели право устанавливать некий предел в виде неснижаемого остатка, равного, как правило, сумме ежемесячного платежа.

Сейчас заёмщик сам решает, стоит ли держать деньги на счету или нет. Теперь достаточно внести деньги для ежемесячного платежа на счёт за несколько дней до назначенной даты. В установленные сроки произойдёт списание.

Также ограничили максимальный размер неустойки, которую клиент должен будет заплатить в случае нарушение условий соглашения. Теперь она составляет 20% от просроченной суммы.

Статья 5: условия договора потребительского кредита (займа)

В законе прописано, что о выдаче потребительского кредита свидетельствует заключённый договор. Должен содержать в себе общие и индивидуальные условия. Общие условия применяются многократно. Они прописываются общим текстом в начале соглашения. Индивидуальные «подстраиваются» под отдельно взятого заёмщика.

Согласно ст. 5 Закона О потребительском кредите (займе), к индивидуальным условиям можно отнести:

• Сумма, которую клиент получает по договору или кредитный лимит, если речь идёт о карте.
• Отрезок времени, в течение которого деньги подлежат полному возврату.
• Валюта, в которой предоставляется займ.
• Проценты, под которые выдаются деньги. Указывать нужно в «процентах годовых». Если ставка «скользящая», обязательно указывает порядок её определения.
• Количество платежей для полного закрытия кредитной линии, их размер, периодичность выплат.
• Возможность частичного досрочного погашения, а также порядок изменения индивидуальных условий при наступлении данных обстоятельств.
• Ответственность заёмщика в случае, если он будет исполнять условия договора ненадлежащим образом.
• Если деньги выдаются на определённые цели, их нужно точно прописать.
• Возможность запрета уступки права требовать погашения долга третьими лицами.
• Перечень услуг, которые можно получить за отдельную плату. Обязательно указываются не только сами услуги, но и взимаемая за них плата.
• Согласие заёмщика с условиями, прописанными в «теле» соглашения.
• Доступные способы обмена информацией между сторонами сделки.

По соглашению сторон или на усмотрение банка, в договоре могут прописываться и иные индивидуальные условие. Главное, чтобы был расписаны в таблице, шрифт – чёткий, легко читаемый.

Потребительские кредиты в банках в 2024 году

В этом разделе вы можете сравнить 67 предложений банков по условиям и оформить онлайн заявку. Чтобы взять потребительский кредит в России вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение по вашей заявке. После этого вам останется только прийти с установленным пакетом документов в ближайшее отделение банка и подписать договор.

Для расчета ежемесячного платежа и суммы переплаты воспользуйтесь калькулятором потребительского кредита.

Заявка на потребительский кредит онлайн

Услуга кредитования наличными одна из самых востребованных на финансовом рынке. Коммерческие банки, оформляющие потребительский кредит по низкой процентной ставке, которые принимают заявки онлайн, стабильно увеличивают клиентскую базу. Чтобы рассчитать переплату по будущему договору и понять, выгодно ли вам получить ссуду в этой организации, используйте специальный кредитный калькулятор.

Каждый заемщик ищет наиболее выгодные условия – приемлемую переплату, быстрое оформление, минимальный пакет документов. Чтобы посетители нашего ресурса не тратили время на поиск кредитных программ, мы собрали все самые интересные предложения для физических лиц, с возможностью подачи онлайн заявки. Ознакомившись с условиями оформления, можно взять небольшой кредит на личные нужды, не предъявляя справок и копии трудовой книжки.

Кто сможет получить потребительский кредит?

Банковские организации ведут статистику платежеспособных клиентов, на основании которой выставляют требования к будущим заемщикам. Если сравнивать программы кредитования, можно выделить ключевые условия банков:

• Гражданство РФ, наличие внутреннего паспорта;
• Постоянная регистрация или официальная занятость в регионе оформления кредита;
• Стаж работы на последнем месте более 3-6 месяцев, общий стаж 1-3 года;
• Доход от 25000-30000 рублей, который в любой момент может подтвердить справка;
• Принадлежность к возрастной категории от 21 года до 65 лет;
• Кредитная история в зеленой зоне, отсутствие действующих просрочек по кредитам.

Процентную ставку по кредиту банки устанавливают индивидуально. Приблизительную годовую ставку и размер платежа поможет рассчитать калькулятор, открыть который можно на сайте банка, после нажатия кнопки «Оформить» на карточке с описанием продукта.

Если вам по какой-то причине отказали в одном банке, вы можете заполнить заявку в другой. Наилучшим решением является заполнение заявок сразу во все банки, так вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум два банка из десяти одобрят Вам кредит. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение наиболее выгодное для Вас предложение.

Документы для заявки

Для того чтобы вашу заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорта всех участников сделки с отметкой о постоянной регистрации. Сбербанк выдает кредиты клиентам и с временной регистрацией при условии предъявления документа, подтверждающего регистрацию по месту нахождения.
• Документы, подтверждающие занятость и финансовое положение потенциального клиента. Основные из них представлены в таблице.

Источник дохода	Подтверждение финансового состояния	Подтверждение занятости
Основное место работы	Один документ на выбор: справка 2-НДФЛ; справка по форме гос. учреждения, если в организации установлены ограничения на выдачу справок согласно форме 2-НДФЛ; справка по форме банка.	Один документ на выбор: ксерокопия трудовой/выписка из нее; справка от работодателя.
Пенсия	Справка о размере пенсионных выплат за месяц	Не нужно
Дополнительный заработок (вторая работа)	Все те же документы, что и для подтверждения заработка по основному месту работы	Ксерокопия трудового договора
Предпринимательство	Налоговая декларация или справка 2-НДФЛ	Ксерокопия свидетельства о регистрации ИП

Базовые условия кредита

Кредит наличными – популярный банковский продукт, а потому для его оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, а сами условия должны быть простыми и понятными.

В Сбербанке по продукту «Кредит на любые цели» в 2021 году действуют такие условия:

требования к заемщику	наличие российского гражданства и регистрации (постоянной или временной), наличие трудового стажа и постоянного источника дохода;
сумма кредита	от 30 000 до 5 000 000 рублей;
срок кредита	от 3 до 60 месяцев. Срок может быть увеличен, если заемщик оформит услугу пропуска первого платежа;
процентная ставка	от 10,9% до 19,7% годовых. За счет скидок и надбавок полная стоимость кредита (ПСК) в диапазоне от 10,87% до 19,74% годовых;
целевое назначение	не требуется;
обеспечение по кредиту	не требуется;
срок рассмотрения заявки	от 2 минут, но не более 2 рабочих дней (отсчитывается с момента предоставления всех документов);
способ погашения	ежемесячными аннуитетными платежами.

Как видно, базовые условия вполне стандартные – примерно то же самое можно найти и в другом банке

Важно, что процентная ставка по кредиту будет гарантированно ниже 20% годовых – это отличает такой кредит от микрозаймов (где ставка ограничена только законом и не может быть выше 365% годовых). Но более подробно о процентных ставках скажем дальше

Для оформления кредита заемщик должен предоставить простой пакет документов:

1		заявление-анкета (составляется на месте в банке);
2		паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная – то плюс документ, подтверждающий ее);
Далее, один из документов, подтверждающий доходы, на выбор:
3.1		доходы – справка о зарплате (2-НДФЛ, по форме работодателя или по форме банка) или справка о размере пенсии для пенсионеров;
3.2		трудоустройство – выписка из трудовой книжки или справка от работодателя. Пенсионерам этот документ предоставлять не нужно.

Соответственно, Сбербанк готов выдать такой кредит только тем, кто работает по трудовому договору или живет на пенсию. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых предусмотрены иные кредитные программы (и получить кредит им по факту гораздо сложнее).

Кроме того, для получения кредита у клиента должна быть оформлен счет в Сбербанке – на него будет перечислена сумма кредита. Если клиент хоть раз обращался в Сбербанк, у него, скорее всего, уже есть дебетовая карта. Но при желании ее можно получить на месте – моментально и бесплатно (если попросить менеджера выдать карту «Моментум»).

Процентные ставки в Сбербанке

Процентные ставки по потребительскому кредиту варьируют от 12,9% до 19,9% годовых. Более точные условия зависят от параметров займа и благонадежности потенциального клиента. Базовые тарифы (общие условия/для получателей зарплаты или пенсии на карту Сбербанка):

1. При размере кредита до 300 тыс. р. – от 14,9/13,9 – 19,9% в год.
2. Для сумм от 300 тыс. до 1 млн р. – 13,9/12,9 – 17,9% в год.
3. Для кредитов свыше 1 млн р. – 13,9/12,9% годовых.

Индивидуальные условия банк сформирует только после рассмотрения документов и проверки кредитной истории. Но несмотря ни на что они будут находиться в пределах базовых тарифов.

Условия по программе рефинансирования потребительских кредитов намного выгоднее. Выглядят они следующим образом:

1. При сумме до 500 тыс. рублей ставка в год – 13,9% годовых.
2. Если размер кредита больше – процент ниже – 12,9% годовых.

Более выгодные условия предложены по кредитам под залог собственного недвижимого имущества – ставка в год всего 12%. Но действуют надбавки: +1%, если нет зарплатной карты и +1% при отказе от добровольной страховки.

Выводы

Ставки по потребительским кредитам, займам под залог или рефинансированию от клиента практически не зависят. Например, если кредитная история испорчена, рассчитывать на самые выгодные условия не приходится, даже при наличии высокого дохода на надежном рабочем месте. То же касается и новых заемщиков без кредитной истории. Однако все решения принимаются банком на основании многих факторов, поэтому гарантировать минимальных или максимальных процентов не может даже менеджер отдела кредитования.

Потенциальные заемщики могут лишь косвенно повлиять на решение банка, переведя зарплату или пенсию в Сбербанк. Оформление страховки и привлечение поручителей воспринимается положительно, но вместо снижения ставки клиенту могут предложить более высокую сумму кредита, что фактически не снизит итоговую переплату.